Большинство из нас хотели бы иметь собственное жилье, но не каждому его могут подарить. Значит, надо купить, но далеко не у каждого есть на покупку достаточно средств. Логичным будет решение вопроса жилья путем ипотечного кредитования, желательно, без первоначального взноса. И такие варианты существуют.
Как получить ипотеку без первоначального взноса: требования к заемщику
Не каждому желающему получить ипотеку без первоначального взноса банк предоставит такую возможность, к потенциальным заемщикам предъявляется ряд требований, причем, чем серьезнее кредитная организация, тем жестче условия. К потенциальному получателю ипотечного кредита без первоначального взноса предъявляются повышенные требования, прежде всего он должен обладать более высокой доходностью, чем те, кто готов платить первоначальный взнос. Особенно требовательны кредиторы к его организованности и самодисциплине. Важным преимуществом банки считают наличие залоговой недвижимости у заемщика, такие клиенты имеют больше шансов получить данный вид кредитования.
Традиционные требования примерно следующие:
- Возраст. Получатель кредита не может быть моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока выплаты кредита.
- Трудовой стаж на одном предприятии не должен быт меньше 6 месяцев.
- Иметь достаточную платежеспособность.
Условия ипотеки для молодой семьи с нулевым взносом
Молодой считается семья, у которой каждому члену не более 35 лет. Таким семьям можно воспользоваться специальной Федеральной программой «Обеспечение жильем молодых семей». Чтобы воспользоваться программой ипотеки с господдержкой без первоначального взноса, необходимо стать в очередь на улучшение жилищных условий. Это главное условие.
Таким семьям выдается сертификат на получении субсидии, размер которой зависит от стоимости квадратного метра в регионе и составит стоимость 48 кв. метра для семьи, не имеющей детей плюс 18 кв. метра на каждого ребенка. Этими деньгами будет погашен первоначальный взнос. Программа предполагает оплату государством 35% стоимости квартиры для семьи, не имеющей детей, плюс 5% на каждого ребенка. Оставшаяся сумма может быть погашена за счет средств, взятых в любом коммерческом банке, предоставляющем кредиты для молодых семейных пар.
Если вы молоды и вы в браке, то для вашей молодой семьи существуют специальные программы кредитования, осуществляемые коммерческими банками. Можно оформить ипотеку, воспользовавшись программой «Молодая семья», реализуемой Сбербанком. Программа хотя и предполагает выплату первоначального взноса, который составляет 10% от общей стоимости квартиры для семейных пар, имеющих детей, и 15% — для бездетных семей, однако процентные ставки ниже. Также программа предоставляет возможность отсрочить платежи на неопределенное время, в случае рождения ребенка. Государственная программа, безусловно, выгоднее для молодой семейной пары.
В каких случаях можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса
- Как сумма начального взноса может использоваться залог, в качестве залога для оформления кредитного договора можно использовать недвижимое имущество, такое как квартира, особняк или просто участок земли и даже автомобиль.
- Разрешается использовать дополнительные кредитные средства, это специальный кредит для внесения первого взноса.
- Можно воспользоваться материнским капиталом. Ряд банков могут принять в качестве первоначального взноса сертификат на маткапитал, который оформляется, как только в семье рождается или усыновляется ребенок.
- Банки предлагают льготные кредиты. Такая ипотека оформляется для обладателя сертификата, подтверждающего право на получение субсидии.
- Специальные программы, поддерживающие молодые семейные пары, молодых педагогов, военнослужащих. Выгодные условия на ипотеку предлагает банк ВТБ.
- Застройщик может предоставить рассрочку, которая отличается от ипотеки тем, что банк не участвует в сделке, застройщик не требует первоначальный взнос, заставу, не надо представлять справку о платежеспособности, но обычно, рассрочка имеет короткий срок выплат, не всегда беспроцентная, право собственности на квартиру оформляется после окончания строительных работ.
В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса
Проще всего купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, подобрав ее на вторичном жилье. Ставки по кредиту варьируются в пределах 12–14%. Следующий по популярности вариант — это покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Стоимость такого жилья немного дешевле, но ставки выше и составляют 13–16%.
Можно оформить кредит на строительство особняка, либо на земельный участок с домостроением.
Кредит под залог квартиры можно взять в Газпромбанке. Срок погашения ипотеки 15 лет, процент ипотеки без первоначального взноса — 15,25%, стоимость залога не менее 30% покупаемого жилья. Максимальная сумма кредитного договора составляет 30 млн. рублей. При покупке квартиры необходимо предоставить банку договор купли-продажи квартиры.
В «Альфа-банке» процентная ставка ипотеки на покупку жилья в Москве составляет 12,1% и 12,3% — для регионов РФ для рублевых кредитов, сроком на 25 лет.
С помощью кредита «Росбанка» можно купить квартиру, выплачивая от 13,6% до 14,1% годовых.
Заложить автомобиль, чтобы оформить кредит на покупку жилья можно в «Эконом банке», не откажут в «Связь Банке» и в «Быстробанке».
Оформить ипотечный договор под дополнительный кредит можно в «Дельта Кредит» и в «Московском ипотечном агентстве».
У вас бывало такое, что вы забыли пин-код карты Сбербанка?
Насколько удобно пользоваться зарплатными картами Сбербанка, читайте тут.
Отзывы о ПИФ «Империя» от Русского Стандарта — https://money-budget.ru/multiply/funds/pif-imperiya-russkiy-standart.html
Кредитный договор на покупку квартиры можно оформить с помощью маткапитала в «ВТБ24» с процентной ставкой в 11% и 14% — в Сбербанке. А в Delta Credit вам оформят ипотеку, потребовав начальный взнос всего в 5% от стоимости покупаемого жилья. Использовать семейный капитал в как первоначальный взнос банки начали относительно недавно, стараясь привлечь к программам кредитования молодежь.
Существует возможностью оформить кредит на жилье без первоначального вложения и без предоставления справки о доходах. Но такое кредитование имеет повышенные процентные ставки. Если средняя ставка составляет 12,2% годовых, то без начального взноса и документа о платежеспособности — 16–17%.
Особенно хочется отметить преимущество Сбербанка, который считается одним из лидеров программ кредитования и оформляет ипотечный договор в любом отделении и без комиссии. Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет, ставка 12,5%, кредит можно получить от 300 тыс. рублей.
Разные банки требуют разные справки, более детальную информацию можно получить, посетив сайт банка или позвонив на контактную линию. Обязательными для предоставления в банк, являются следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность;
- копия трудовой книжки;
- документ, подтверждающий право на залог;
- документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
Как рассчитать платежи по ипотеке без первоначального взноса
Рассчитать платежные параметры ипотечного кредита не составит труда, достаточно зайти на сайт кредитной организации, найти в меню «ипотечный калькулятор» и заполнить форму, состоящую из нескольких полей:
- Стоимость приобретаемого имущества.
- Сумма собственных средств.
- Валюта.
- Срок.
- % ставка.
- Тип платежа: дифференцированный или аннуитетный.
- Начальная дата выплат.
И нажать кнопку «Рассчитать».
Для расчета можно также воспользоваться калькулятором ипотеки без первоначального взноса:
|
Реально оцените свои возможности, ознакомьтесь с возможными вариантами и отправляйтесь в банк и, возможно, одна ваша мечта осуществиться вы скоро отпразднуете новоселье. О том, как быстрее выплатить кредит, читайте здесь — https://money-budget.ru/borrow/credits/kak-bystree-vyplatit-kredit.html
Ипотека это способ приобретения жилья для многих семей, но всегда есть проблема с первоначальным взносом. В этом случае лучше всего обращаться в Сбербанк, надёжно. В первую очередь обязательно предоставьте справку о доходах и имеющейся собственности. Это увеличит ваши шансы. Всегда следите за новостями банка, у них тоже бывают акции для привлечения клиента и на этом вы тоже можете выиграть. Если вам отказали первый раз, не отчаивайтесь и подавайте заявки несколько раз.