Разбираемся в тонкостях капитализация вклада

Располагая небольшим капиталом для инвестирования в надежную компанию, оптимальным решением станет оформление банковского вклада с капитализацией процентов. Согласно рейтингам независимых экспертов, в 2018 году внимания вкладчиков заслуживает ТОП-5 надежных банков России: Промсвязьбанк, МКБ, Открытие, Банк ВТБ, Альфа-Банк. Воспользуйтесь формулой вычисления сложного процента, сравните предполагаемую доходность, ориентируясь на сумму, срок, годовые ставки и условия начисления прибыли. Вклад с пополнением и капитализацией выбирает все большее количество клиентов.

Что такое капитализация вклада в банке

Капитализация вклада — увеличение основного «тела» депозита на размер начисленных процентов: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. С ростом основного размера инвестиций повышается объем вознаграждения, ставки остаются прежними. Общая доходность периодически увеличивается.

Калькулятор вкладов с капитализацией и пополнением на официальных сайтах финансовых организаций позволяет примерно проанализировать выгоду.

Пример расчета вклада с капитализацией

Вычисление сложного процента проводится по следующей формуле:

С=В(1+П)^N

С – размер инвестиций с накопленной прибылью.

В — первоначальный взнос.

П – годовые ставки.

N – число периодов капитализации — дней, месяцев, кварталов, лет. Показатель указывается в степени.

При ежемесячном увеличении суммы инвестиций на начисленную ранее прибыль используется следующая схема:

С=В(1+П/12)^N

Формула для ежедневной прибавки дохода примет следующий вид:

С=В(1+П/365)^N

Сумма депозита с ежеквартальным увеличением доходности:

С=В(1+П/4)^N

Например, инвестируя капиталы на год размером 100 000 рублей под 12 % с ежемесячной капитализацией, указанная формула примет следующий вид:

С=100 000(1+0,12/12)¹²=100000(1+0,01)12

С=112600 рублей

Самостоятельно рассчитать прибыль по депозитному продукту с ежемесячной капитализацией также позволяет следующий способ:

1 период: 100 000*0,12/12=1000 руб.

2 период: (100000+1000)*0,12/12=1010 руб.

3 период: (100000+1000+1010)*0,12/12=1020 руб.

4 период: (100000+1000+1010+1020)*0,12/12=1030 руб.

Как выбрать банк с капитализацией вкладов

Выбирая лучший банк с капитализацией депозита, эксперты рекомендуют учитывать ряд параметров:

1. Важным параметром является порог по срокам, сумме первоначальных инвестиций, определяющей размер прибыли.
2. Многим предпочтительно оформление, ведение счета онлайн. Кредитные организации часто предлагают дополнительные привилегии по продуктам, оформленным через Интернет. Указанный способ также экономит время на посещение офиса, ожидание очереди.
3. Не рекомендуется размещать накопления в молодых, ненадежных банках. Даже при условии страхования вкладов, следует учесть риск отзыва лицензии, что грозит возникновением проблем при получении собственных средств.
4. Крупные инвестиции финансисты советуют размещать в разных банках на сумму — максимум 1,4 млн. рублей — максимальная страховая выплата при отзыве лицензии.
5. Дополнительный аспект — возможность привязки карточного счета к депозитному продукту.

Банки с капитализацией вклада устанавливают свои сроки, поэтому в каждом финансовом учреждении следует внимательно ознакомиться с условиями.

Рассчитываем эффективную процентную ставку по вкладу

Эффективные процентные отображают общую доходность за весь период действия депозита с учетом добавленной прибыли, помогают пользователям сравнить реальную прибыль при размещении средств в одном, нескольких финансовых организациях. Эффективная процентная ставка рассчитывается по формуле сложных процентов:

ЕС=((1+(С/100)/N)^N*m-1),

где ЕС – эффективные ставки, отображающие процентные начисления по инвестициям;

С – годовые ставки, предусмотренные договором;

N – интервалы перерасчета (количество дней, месяцев, кварталов);

m – число повторений интервалов (если один год, m=1, два года m=2).

Посчитаем эффективный процент для депозита суммой 100 000 рублей, оформленный на год с ежемесячной капитализацией:

ЕС=((1+(12/100)/12)^12*1-1) = (1+0,1)¹²–1=12,6 %

Банки с капитализацией вклада выбираем лучшие предложения

Рейтинги независимых экспертов позволяют проанализировать ТОП-5 предложений банков, совмещающих высокие процентные ставки и надежность финансового учреждения.

№	Банк	Продукт	Прибыль, %	Минимальная сумма, руб.	Срок, дней
1	Промсвязьбанк	Доходный	6,5	5000	Без ограничений
2	МКБ	Максимальный доход онлайн	6,75	1000	370
3	Открытие	Надежный	6,4	50 000	91-181
4	Банк ВТБ	Выгодный (онлайн)	6,69	30 000	91-1830
5	Альфа-Банк	Победа + (Пакет Максимум+)	7,1	10 000	92- 1095

Если человек желает открыть счёт в банке, то следует узнать, что такое капитализация вклада в банке.

Еще читайте о зарплатах премьеров РФ

Какая средняя зарплата у дальнобойщика в России и за рубежом можно узнать тут

Какая зарплата у судей в России: https://money-budget.ru/earn/zarplata/zarplata-sudi-v-rossii.html

На что обратить внимание при выборе банка и вклада

Сравнивая депозитные программы лучших банков России, следует определить ряд возможностей продукта:

1. Пополнение, расходование денег, досрочное снятие с сохранением прибыли.
2. Выбор способа начисления процентов — ежедневно, ежемесячно, ежегодно.
3. Периодичность прибавления процентных начислений к основной сумме. Чем чаще банк прибавляет накопленную доходность к основной сумме, тем выше итоговый размер инвестиций.
4. Срок возмещения прибыли. Начисленные ставки могут добавляться ежемесячно, а выплачивается по окончанию срока. Многие также путают периодичность зачисления процентов с капитализацией. Банк обычно начисляет комиссию за пользование инвестициями ежедневно, а присоединяет к депозитному продукту ежемесячно/ежеквартально. Иногда банки предусматривают условиями договора перерасчет доходности в конце года, что означает автоматическую пролонгацию депозита с добавлением годовой прибыли.
5. Валюта. Обезопасить от курса национальной валюты помогут инвестиционные программы в долларах, евро. Если рубль девальвирует – инвестор сохранит сбережения. Стабильный курс рубля грозит вкладчику низкой доходностью валютных депозитов. Разумный выход – разделить капиталы части, открыв счета в долларах, евро, рублях.

При выборе банка для размещения депозита с капитализацией процентов, также следует учесть мнение специалистов, отзывы клиентов. Вклады с ежемесячной капитализацией считаются самыми востребованными.

Видео «Вклады с капитализацией процентов»