Одна из важных проблем банковского сектора в России – ликвидность. В борьбе за привлечение денежных средств населения банки используются всевозможные программы лояльности, предлагают повышенные ставки по вкладам и выгодные условия обслуживания счетов. Все более популярной и набирающей обороты стратегий становится выпуск кэшбек карт, гарантирующих возврат клиенту часть средств, потраченных им при использовании карты.
Как оформить и получить карту
Сверхкарта от Росбанка, выпускается в рамках повышения лояльности и привлечения новых клиентов. Основное преимущество – кэшбек с покупок, оплачиваемых картой. Старт программы был дан ещё в 2015 г., тогда по карте можно было получить 10% кэшбек (“Сверхкарта”). Программа хорошо себя зарекомендовало и было принято решение о её продолжении в 2016-2017 г.г. Согласно условиям, предложенным во второй серии карт “Сверхкарта +” и действующим на данный момент, кэшбек в Росбанке составляет 7%.
Карта – дебетовая в Росбанке, выпускается в формате Visa Platinum, на карте есть чип и функция paywavе. Карта является именной и выпускается бесплатно.
Условие получения Сверхкарты в Росбанке — это быть действующим клиентом банка Росбанк либо стать им, открыв счет. Клиент банка может заказать выпуск карты в личном кабинете интернет-банка, либо оставив заявку на сайте.
Тарифы по Сверхкарте
Стоимость обслуживания карты составляет 500 руб. в месяц. Однако в рамках данной программы лояльности есть несколько способов не оплачивать обслуживание карты вовсе. Такая возможность появляется в трех случаях:
- Когда остаток по всем счетам, открытым в Росбанке составляет не менее 250 000 руб.
- Когда клиент Росбанка получает промо-код и приглашает для оформления карты “Сверхкарта+” 4-х друзей. За первых 3-х друзей, оформивших карту и совершивших по ней не менее 3-х покупок, хозяину промо кода банк начисляет 3 000 руб. (по 1000 руб. за каждого друга), за 4-го банк делает 100% скидку на годовое обслуживание карты. Промо код обычно приходит клиентам банка по смс, либо предоставляется по просьбе клиента в отделениях банка.
- Когда карта оформляется на лицо, не являющееся клиентом банка. Для этого необходимо получить промо код (приглашение оформить Сверхкарту) от друга по смс и обратиться в банк. При этом важно, что “не являться клиентом банка” означает не иметь открытых в банке счетов на 15.06.2016. Так как акция достаточно популярна, то промо коды широко распространены в сети интернет, его можно получить не только от знакомого, но и на банковских форумах, в соцсетях и т.п.
Прим: акция “Приведи друга” закончилась 31.12.2016, о дате возобновления акции можно узнать на сайте банка.
Приятный бонус, при о первичном оформлении карты – бесплатное смс информирования в течение 3-х мес. Далее стоимость составит 55 рублей в месяц.
Узнайте: Как оформить кредитную карту Ренессанс: виды, условия, активация, плюсы, минусы и отзывы.
Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн читайте здесь.
Банковская карта Мегафон: тарифы, переводы и снятие наличных: https://money-budget.ru/safe/cards/bankovskaya-karta-megafon.htmlПроценты по кэшбеку
Получить кэшбек могут не все клиенты, оформившие карту. Необходимо выполнение нескольких условий. Основное из них: траты по карте. Они должны быть не меньше 20 000 руб. ежемесячно.
В случае соблюдения этого условия по Сверхкарте, клиент имеет право на получение кэшбека в размере 7% на все покупки в течение первых 3-х мес. с момента активации карты. По истечении 3-х мес. данное предложение распространяется лишь на определенный спектр товаров и услуг, в зависимости от сезона года. В своей сегментации банк использует наиболее популярные услуги, приходящиеся на тот или иной месяц:
- с февраля по апрель – время позаботиться о здоровье и красоте после зимы: cash back Росбанк за покупки в аптеках, спа-салоны, парикмахерских, клиниках (кроме страховых услуг);
- с мая по июль – время для подготовки к дачному сезону: возврат средств, потраченных на обустройство дома, ремонт, бытовую технику, мебель; (прим: оплата коммунальных услуг и услуг по страхованию не включены в программу);
- июль-сентябрь – время отпусков и каникул, поэтому категория: развлечения, театры, кино, детские магазины;
- октябрь-декабрь – время наиболее благоприятное для встреч с друзьями и праздничных вечеринок, поэтому кэшбек за счета в ресторанах, кафе, барах.На все остальные покупки вне категорий кэшбек начисляется в размере 1 % от суммы.
Программа, пользуясь большой популярностью, привлекает к себе внимание и потенциальных мошенников. Чтобы обезопасить себя от возможных махинаций, банк установил некоторые ограничения: например, если сумма средств, потраченных в обозначенные периоды на бонусные категории, в 2 и более раз превышает суммы, потраченные на “не” бонусные, кэшбек начислен не будет. Из перечня товаров и услуг, по которым делается кэшбек, также исключаются различные тотализаторы, ломбарды, переводы на банковские счета, оплата мобильной связи и переводы денег в эл. кошельки, оплата гос. услуг.
Дополнительно читайте, как получить перевод Колибри от Сбербанка.
Основное же ограничение по кэшбэку – это сам его размер. Вне зависимости от потраченной суммы, кэшбек составляет не более 5000 руб. в месяц (из суммы уже вычтен налог, который платит сам банк).Проценты на остаток средств
При оформлении карты, клиенту предоставляется возможность открыть сберегательный счет. В рамках данной программы лояльности, размер процентной ставки следующий:
- 5,5 % годовых, при остатке денежных средств на счете менее 250 000 рублей;
- 6,5% годовых при остатке денежных средств более 250 000 рублей.
Проценты начисляются каждый день, выплата на счет производится в конце календарного месяца.
Снятие денег с карты в банкоматах
Без комиссии можно снять наличные в банкоматах Росбанка и в банкоматах Societe Generale (по всему миру). Если при снятии наличных в банкоматах Societe Generale будет взята комиссия, то Росбанк обязуется её вернуть в установленные сроки.
При снятии наличных в банкоматах других банков комиссия составит 1 %. Существуют лимиты по картам Росбанка на операции:
- ежедневное ограничение для снятия денежных средств – 500 000 рублей;
- ежемесячное ограничение – 2 000 000 рублей по основной карте, 500 000 рублей – по дополнительной.
Перевод с карты Росбанка на другие карты
Каждый держатель карты получает доступ в Росбанк онлайн, где он может сделать перевод на карты Росбанка на карту любого банка. Процент комиссии при таком переводе составит 0.4% (минимум 20 рублей) от суммы.
Дополнительные карты
Есть возможность дополнительно выпустить две золотые или классические карты бесплатно, однако на них не будет начисляться кэшбек. Обслуживание карт составит 350 руб. в год за Classic и 2000 рублей в год за Gold. Затраты на обслуживание дополнительных банковских карт минимизируют полученную выгоду от использования Сверхкарты. Выпуск доп. карты не пользуется большой популярностью у пользователей.
Отзывы о Сверхкарте
Положительные
Держатели карты, в основном, хорошо отзываются о продукте. Большая часть активно использует промо коды и заинтересована в покупках в течение приветственных 3-х месяцев. Чтобы получить дополнительные приветственные 3 месяца кэшбек на все, некоторые пользователи открывают вторую карту Росбанка “Сверхкарта Плюс”. Но так как вторую дебетовую карту получить нельзя, клиенты открывают кредитную карту “Сверхкарта +”. Обслуживание такой карты составит 1500 р. в год, но выгода от кэшбек покрывает эти траты.
В числе позитивных моментов, отмеченных в отзывах о Сверхкарте Росбанка, также: программа привилегий (скидки в магазинах-партнерах) и консьерж сервис, предоставляющий различного рода информацию о билетах, маршрутах, адресах и проч. и особенно полезный в путешествиях.Отрицательные
На горячей линии банка не всегда можно найти верные ответы на свои вопросы, рекомендация: изучать договор и детали программы лояльности на сайте банка.
Часто в магазинах зачисления в банк проводятся на следующий день после покупки, поэтому оставлять траты на последний день периода не рекомендуется (кэшбек не будет начислен).
Категории товаров (МСС) иногда неправильно индексируются магазином: покупая по бонусной категории, например, “мебель”, МСС может пройти, как “одежда”, тогда кэшбек по карте Росбанка начислен не будет. В этой ситуации клиенты вынуждены тратить время для сбора и предоставления информации для получения кэшбек.Сверхкарта от Росбанка – это отлично работающая программа лояльности. Клиенты получают солидную экономию денежных средств. Однако вся программа работает и приносить реальную выгоду только в случае крупных покупок. Ограничения на минимальный объем потраченных средств – 20 000 рублей в месяц – условие приемлемое не для всех потенциальных клиентов.
https://www.youtube.com/watch?v=6Uu3ALbtwow
