Граждане нашей страны получат новую возможность исправить неправильную информацию о кредитной истории, если банк отказался это сделать. Дополнительно каждый человек вправе узнать свой рейтинг заемщика неограниченное число раз.
Новый закон о доступе к информации о кредитах
Скоро в нашей стране появятся квалифицированные бюро кредитной истории (далее по тексту БКИ). Новый закон упростит доступ банкам и заемщикам к информации о кредитах и повысит ее качество. Об этом заявил гендиректор ОКБ. Он сообщил, что новый закон частично вступит в силу в 2021 году. Практически, это достаточно большая реформа рынка БКИ.
Если гражданин желает исправить свою историю при отказе кредитора вносить корректировки или исчез.
Сейчас нормируется порядок формирования данных на стороне кредитора. В результате этого в кредитных отчетах во всех БКИ будет примерно одинаковый состав данных, что сократит количество ошибок различного рода.
Появятся новые БКИ. К ним будут применяться повышенные требования по кибербезопасности и внутреннему контролю. Также будут введены ограничения по минимальному размеру:
- сведения о более чем 30 миллионах граждан;
- капитал не менее 100 миллионов рублей.
БКИ станут оказывать дополнительную услугу — предоставление кредиторам сведений о среднемесячных платежах. Такие сведения помогут рассчитать показатель долговой нагрузки клиента. Исходя из этого кредитные учреждения будут принимать решения выдать кредит или нет.
В данный период времени на рынке осталось всего 10 БКИ. Информация о кредитах может храниться в любом из них. Теперь все бюро будут передавать информацию между собой.
Способы исправить плохую кредитную историю
Чтобы исправить свою историю заемщику необходимо добиться, чтобы в БКИ отразилась информация о своевременном поступлении платежей по займам. При этом брать новые кредиты, не погасив старые – это плохой вариант. Первым делом закрываются старые долги, потом берутся новые займы и оплачиваются точно в соответствии с графиком платежей.
Основные способы по исправлению кредитной истории:
- Погасить действующую задолженность. Не получится восстановить кредитную историю, если есть непогашенные долги. Если выплачивать займы финансово трудно, можно обратиться в банк для проведения реструктуризации. Эта процедура поможет сократить ежемесячный платеж, что позволит вовремя оплачивать кредит.
- Открыть депозитный счет в банке. Перед обращением за займом в какой-то банк рекомендуется сначала показать банку свою платежеспособность. С этой целью заранее на небольшой срок открываются депозитные счета.
- Оформить микрозайм. Это кредит на небольшую сумму и с небольших сроком. Его оплата также поможет восстановить кредитную историю клиента. Основная масса МФО выдают займы гражданам, не проверяя глубоко их кредитную историю. Отрицательная сторона такого способа – относительно высокие процентные ставки.
- Взять товар в кредит. Такие займы оформляются через магазины и процент их одобрения достаточно высок. А данные о выплате таких кредитов тоже отражаются в кредитных историях БКИ.
- Оформить кредитную карту. Данные продукт очень легко оформляется во всех банках. Банки и сами буквально навязывают их. При этом по кредиткам действует льготный период, когда деньгами можно пользоваться совершенно без процентов. Если оплата по карте будет поступать в банк в срок, кредитная история клиента также будет улучшаться.
При рассмотрении заявки банк обращает внимание на кредитную историю клиента за последние 5 лет. Поэтому если у человека за последние 5 лет оплата по кредитам проходила в срок, то он в зеленой зоне и процент одобрения по следующим кредитам у него будет выше.
Инструкция восстановления кредитной истории через МФО
Для исправления кредитной истории через МФО необходимо придерживаться следующего порядка действий:
1. Выбор организации. Для этого необходимо обратить внимание на:
- срок работы;
- наличие филиалов;
- наличие отзывов об МФО.
Не рекомендуется оформлять займы в первой попавшейся компании.
2. Оформление заявки. Для этого понадобится паспорт и контактные номера телефонов. Обычно ожидание решений в таких организациях занимает не более 30 минут.
3. Получение денег при положительном решении.
4. Возврат денежных средств МФО без просрочек.
При нарушении условий договора, можно еще более сильно усугубить свое положение.
ТОП-3 МФО для исправления кредитной истории
Самую качественную репутацию имеют МФО:
- Ezaem. Предлагает оформить первый займ бесплатно. При повторном кредитовании уже начисляются проценты. В течение 15 дней придётся платить более 700%. При оформлении займа на 30 дней, ставка будет установлена в размере 600% годовых.
- MoneyMan. При оформлении займа на сумму от 10 тыс. руб. ставка устанавливается в размере 1,85% за каждый день.
- Е-капуста. В течение первых 12 дней — 2,1% за каждый день и 1,7% за все последующие дни.
Ранее мы писали о возможном дефолте в России.
