С каждым годом появляется все больше возможностей для пассивного дополнительного заработка. Но мало кто знаком с программой ИСЖ в банках. Многие не знают, что это такое и каким образом можно заработать на этой программе.
Программа инвестиционного страхования имеет свои минусы и плюсы, но все равно может послужить дополнительным источником дохода. Многие банки предлагают поучаствовать в программе инвестиционного страхования жизни, но для начала стоит разобраться, что такое ИСЖ в банке.
Что такое инвестиционное страхование жизни
Раньше количество граждан, доверяющих подобного рода программам, было очень мало, однако тенденция изменилась и многие стали прибегать к использованию подобных финансовых инструментов. Накопительное страхование представляет собой долгосрочное вложение средств, направленное на создание капитала, который может получить член семьи в случае возникновения страхового случая (серьезная болезнь либо смерть главного кормильца семьи).
При заключении договора оговариваются сроки его действия, а также дата выплат каждого страхового взноса. При желании данные взносы можно делать раз в год, либо на постоянной основе каждый месяц или квартал. На время действия договора о накопительном страховании жизни, деньги находятся под защитой банка, поэтому при необходимости снятия средств, в случае возникновения страхового случая, производится выплата денег в полном объеме.
страхование жизни ИСЖ предлагают следующие организации:
- Росгосстрах. Стоимость страхового полиса варьируется от 10 до 500 тысяч рублей. К тому же, в Росгосстрахе можно выбирать программу инвестиций самостоятельно.
- Ингосстрах. Стоимость страхового полиса в этой компании начинается с 50 тысяч рублей и может достигать 400 тысяч рублей. Стратегия также выбирается самостоятельно, а также присутствует возможность совершать вклады в иностранной валюте.
- Инвестиционное страхование жизни Согаз. Эта компания страхования оформляет полисы для всех граждан в возрасте до 80 лет. Отмечается высокая сумма выплаты по страховому случаю. К примеру, в случае летального ДТП выплата достигает 300%.
В каждом отдельном случае, сумма, которую получит клиент, зависит от оговоренных процентов. Некоторые банковские организации обещают увеличить общую сумму взносов за время действия договора в 3-4 раза. Однако не стоит полностью доверять подобным заманчивым предложениям, и при составлении и оформлении договора нужно быть особо внимательным.
В чем отличие ИСЖ и вклада
Отмечается, что рост популярности ИСЖ начался в 2015 году, когда практически все банки страны резко уменьшили процентные ставки по депозитам, тогда как инвестиции в ИСЖ обещали увеличить свои сбережения по очень выгодным условиям. Однако у ИСЖ и обычных вкладов есть существенные различия:
- Взносы по ИСЖ используются в пропорции 50 на 50 и позволяют отправить часть денег в инвестиционную сферу, а вторую часть использовать как гарантированную выплату, которую получит вкладчик в случае возникновения страхового случая.
- Вложение средств в ИСЖ не гарантирует дополнительную прибыль, поэтому не стоит вкладывать все свободные средства на этот финансовый инструмент.
- Все же ИСЖ более подходит для сохранения своих средств, а не для получения дополнительного дохода.
| Вклад | ИСЖ | |
| Тип услуги | Банковская | Страховая |
| Возврат вложенной суммы | Гарантирован | Гарантирован |
| Доходность | Гарантирована | Не гарантирована |
| Страхование от смерти | Нет | Да |
| Вычет по налогу | Нет | Да |
Личный кабинет ИСЖ предлагается индивидуально определенной финансовой организацией.
Плюсы и возможности ИСЖ
Как и у любого другого финансового предложения, у программы инвестиционного страхования жизни есть свои достоинства и недостатки. Система ИСЖ имеет следующие плюсы:
- Наличие налоговых льгот. К примеру, при возникновении страхового случая от вкладчика не требуется выплата налога по страховой выплате.
- Вклады по программе ИСЖ имеют более выгодную, с точки зрения юридического права, особенность. Вклады по ИСЖ не подвергаются арестам и не могут подлежать разделу после расторжения брака.
- Все накопленные средства в случае смерти владельца вклада получит именно тот человек, который был указан при заключении договора. Наследники не смогут претендовать на данные вложения.
- При заключении договора по программе ИСЖ заранее оговаривается сумма гарантированной выплаты, что является большим преимуществом в сравнении с другими инвестициями.
- Все средства, находящиеся на счетах накопительного вклада, не подлежат декларированию.
Все перечисленные достоинства заинтересовывают многих потенциальных вкладчиков, так как вклады по программе ИСЖ намного выгоднее и безопаснее других вариантов капиталовложений.
Минусы и риски
Рассказывая об инвестиционных вкладах, нельзя не упомянуть о наличии всевозможных рисков, так как никто не застрахован от глобальных изменений финансового рынка страны. Отметим несколько наиболее значимых минусов программы ИСЖ:
- Отсутствие возможности досрочного погашения срока действия договора с получением всех выплат.
- Срок заключения договора возможен только на срок 3 и более года, что может послужить недостатком для многих потенциальных вкладчиков.
- Не все страховые случаи, влияющие на здоровье вкладчика, попадают под действие программы ИСЖ, что может привести к отказу в выплате взноса.
- Отсутствие страхования программы ИСЖ со стороны государства, поэтому в случае отзыва у банка лицензии, Вы рискуете потерять все свои сбережения.
- Отсутствие гарантированного и постоянного дохода. ИСЖ не является аналогом депозита, поэтому не стоит воспринимать эту программу как стопроцентный источник дохода.
Гарантия заработка с помощью ИСЖ отсутствует. Все зависит от прибыльности выбранного пути инвестиций. Единственное, что гарантирует любой банк, работающий по программе ИСЖ – 100% выплата внесенного вклада. То есть за все время действия договора Ваши деньги не работали, при этом дешевея из-за уровня инфляции.
Доходность ИСЖ зависит от верного выбора инвестиций, поэтому не стоит надеяться на огромную прибыль. К тому же, увеличение срока вклада не всегда увеличивает процентную ставку вознаграждения. Как правило, средняя ставка по вкладам ИСЖ составляет около 10%, а при учете коэффициента участия может уменьшиться до 6-8%, что совсем не выгодно.
Еще читайте о космических заработках компании Apple
Какая зарплата у воспитателей дошкольных учреждений в Москве и регионах можно узнать тут
Какая зарплата у налоговиков: https://money-budget.ru/earn/zarplata/zarplata-u-nalogovikov.html
Отзывы об ИСЖ от клиентов, получивших доход
Игорь, Нижний Новгород
Собираясь вступить в программу ИСЖ, преследовал цель застраховать свою жизнь, а также получить небольшой доход. Смутило единственное, что после заключения договора пришлось ждать целый месяц, пока он вступит в силу, то есть все это время банк пользовался моими деньгами бесплатно. По истечении срока действия договора, получил свой обещанный доход в 9,5%. Не могу сказать, что ИСЖ является хорошим источником дохода, но как вариант сохранения своих денег могу порекомендовать его стопроцентно. Договор ИСЖ следует подписывать в крупных организациях – это лично мое мнение.
Иван, Москва
Не стану ходить вокруг да около, а сразу скажу, что программа ИСЖ не впечатлила. При оформлении мне навязывали необходимость внесения дополнительных взносов, якобы для получения максимальной прибыли, но я все, же отказался. Вложив 250 000 рублей за три года, я получил что-то около 30 тысяч рублей, что не является большим доходом. Однако все зависит от размера суммы и периодичности вкладов. В целом программа достаточно интересная, но имеет ряд недостатков.
Видео «ИСЖ / Развод 21 века? или Реальный доход? / Инвестиционное Страхование Жизни»
