Как направить материнский капитал на получение ипотечного займа в Сбербанке?

Теперь у родителей есть возможность оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке. Учреждение разработало для этих целей несколько выгодных программ, которые отличаются исключительно по типу жилья, а остальные условия будут похожими.

Что такое займ под материнский капитал

Если семь точно решила, что жилье ей необходимо срочно, и при этом у нее есть средства, выделенные государством на ребенка, то тут есть 2 варианта взять займ под материнский капитал:

• во-первых, внести сумму первого взноса. Необходимо приобрести дом и затем оплатить ремонтные работы. Однако тут есть один недостаток. Этот вариант подойдет только в том случае, когда ребенку уже более 3 лет;
• во-вторых, уплатить большую часть кредита либо его остатки. Другими словами, если займ был ране оформлен, то остается только погасить его. Этот вариант лучше предыдущего тем, что не придется ждать, пока ребенку будет 3 года, чтобы взять кредит под материнский капитал.

То есть под потребительский кредит либо другие долги займ денег под материнский капитал не положен. Поэтому применять финансовые средства, которые выдаются на ребенка для приобретения жилья, можно только если взять кредит.

Условия получения займа

Чтобы определиться, какой оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке, необходимо изучить условия его предоставления. Организация предоставляет несколько предложений, которыми можно воспользоваться:

1. Приобретение уже готового жилья. В этом случае можно приобрести уже готовый дом либо квартиру. Под залог использовать покупаемый объект либо другое помещение, которое является жилым. Основой будет целевой кредит под материнский капитал.
2. Приобретение жилья, которое еще находится на стадии строительства либо ему требуется ремонт. Это шанс инвестировать в дом, который еще только строится. Залогом будет само недостроенное здание либо любое другое помещение (но только жилое). Займом под материнский капитал погашают процент первоначального взноса.
3. Займ на строительство дома под материнский капитал. Полученные деньги пойдут как раз на это. Залогом тоже будет либо любое жилое помещение, либо еще не построенный дом. Материнский капитал также остается основой.

Какой кредит под материнский капитал в Сбербанке выбрать?

Но чтобы получить такие кредиты с использованием материнского капитала, необходимо выполнять ряд требований. В первом случае, когда кредит направлен на приобретение нового жилья, будут такие условия:

• кредит выдают в рублях, долах либо евро. Причем, не выдается займ под материнский капитал наличными, получить на руки можно только сертификат. Деньги же переводятся кредитной структуре напрямую;
• минимальная сумма составляет 450 тыс. руб. Максимум — 18 млн. руб. Если условия займа под материнский капитал предусматривают кредитование виностранной валюте, то осуществляется пересчет по официальному курсу;
• кредит выдается на срок до 30 лет;
• ставка в каждой отдельной ситуации будет начисляться для клиентов по-разному. На это влияет объем первого взноса (примерно 10–15% от всего займа) и период, на который взят кредит. В среднем показатель составляет 12–14%;
• жилье, которое приобретает семья, необходимо оформить либо на самого заемщика, либо оно должно быть в совместном владении (детей тоже учитывать);
• у заемщика, который решил использовать материнский капитал через займ, должен быть стаж от 5 лет, причем на последнем месте работы он должен числиться хотя бы полгода.

Если кредит (ипотека) под материнский капитал берется по второй программе, то есть на недвижимость, которая еще строится, то условия будут такими же. Выгодные условия на ипотеку в ВТБ 24 на различные типы жилья.

Для кредитования на самостоятельную постройку дома действуют такие условия:

• заемщик выбирает валюту для кредита — рубль, доллар либо евро;
• минимальная сумма займа — 300 тыс. руб. Ее могут пересчитать по курсу в доллары или евро;
• заем выдается на период до 30 лет максимум;
• у заемщика стаж работы должен быть от 5 лет, причем полгода он должен работать на последнем месте;
• процентная ставка по кредиту может быть разной у всех заемщиков, так как на это влияют такие факторы, как срок займа, его сумма и первая выплата;
• сумму всего займа выдают частями по определенному графику.

Узнайте: Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Можно ли погасить кредит с помощью материнского капитала? Читайте здесь.

Возможно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса?: https://money-budget.ru/borrow/credits/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Особенности расчета ставки

Процентная ставка для кредита под материнский капитал на покупку жилья в Сбербанке рассчитывается для каждого клиента по-разному. На нее влияют различные факторы, которые могут ее и понижать.

Базовый показатель ставки определяется по двум условиям — это размеры первой выплаты и срок кредитования:

• если клиент оплачивает сразу только 20% от общей суммы, то ставка в дальнейшем составит 14,5%;
• если семья выплачивает от 30% до половины всей суммы кредита, то процентная ставка назначается 13,75;
• если первая выплата будет более половины от назначенной суммы кредита, то ставка составит 13,5%.

Более выгодные условия будут, если брать займ на покупку жилья под материнский капитал на короткий срок и уплачивать сразу большую часть его суммы. Если брать в Сбербанке целевой кредит под МК, то разрешается все средства полностью перевести в качестве первой выплаты. Это позволит получить более выгодные условия (процентная ставка ниже) и быстрее погасить займ. Кстати, если есть возможность оплатить сразу половину суммы кредита, то даже не понадобятся документы, которые подтверждают уровень дохода семьи — достаточно будет только паспорта личности.

Но не только базовые показатели влияют на сумму процентной ставки. Также учитывают и следующие условия:
1. Если человек является клиентом Сбербанка (то есть имеет заработную карточку либо депозиты), то процентную ставку понижают на 0,5%.
2. Если покупка недвижимости строится с получением кредита от Сбербанка, то процентную ставку уменьшают на 0,5%.
3. Если у заемщика нет полиса, который обеспечивает жизнь, то процентную ставку повысят на 1%.
4. Если жилье еще не имеет регистрации на государственном уровне, то сумма повышается на 1% до изменения ситуации.
Все эти факторы обязательно учитывают при вычислении процентной ставки по кредиту.

Рекомендации по использованию материнского капитала

Кредит на недвижимость под материнский капитал в Сбербанке можно взять по ставке в 12% — это минимальный показатель. Но такой вариант разрешен только, если применяется программа государственной поддержки. В этом случае есть обязательное требование: приобрести жилье у компании, которая имеет соглашения со Сбербанком.

После того, как достигнута договоренность по займу под материнский капитал в Сбербанке, следует обратиться за передачей суммы по сертификату для дальнейшей уплаты.

Запрещается тратить средства:

• на приобретение земельного участка;
• на ремонтные работы в квартире;
• на покупку материалов для ремонта помещения;
• на погашение других кредитов (к примеру, на приобретение транспортного средства либо бытовой техники);
• для лечения;
• забирать сразу все средства в наличной форме.

Погасить долг можно как частично, так и полностью, однако нельзя запрашивать средства для уплаты штрафов, комиссий и набежавших процентов — только «тело» кредита.

В Сбербанке довольно просто использовать материнский капитал на займ под строительство дома или покупку жилья. Главное, выполнять все требования и соблюдать правила. Организация предоставляет на выбор одну из 3 программ. Этот кредит можно использовать только на определенные цели.