Где взять кредит на образование с государственным субсидированием

Бесплатное образование в России — это возможность, доступная далеко не для каждого студента. Некоторые из них вынуждены оплачивать получаемые знания в течение всего срока обучения или какой-то его части. В этом случае на помощь учащимся приходят банковские учреждения и государство. Первые предоставляют кредиты на обучение для студентов, государство же берет на себя оплату части процентов по ним.

Чтобы определить, насколько выгоден такой способ получения денег и кто может им воспользоваться, нужно рассмотреть все главные моменты этой сделки.

Преимущества образовательного кредита с государственной поддержкой

Кредит на обучение в ВУЗе — это банковский продукт, который является в России относительно новым и пользуется невысоким спросом среди обучающихся граждан. Однако интерес к такому кредитованию с течением времени растет, что связано с наличием у него определенных преимуществ:

• оплату большей части процентных платежей за пользование кредитными деньгами берет на себя государство;
• заемщик избавлен от необходимости привлекать к сделке поручителей, оформлять залог или предоставлять какое-либо еще обеспечение по кредиту;
• момент оформления займа и срок его погашения достаточно отдалены во времени — возвращать кредит заемщик будет уже после окончания учебы;
• к заемщику не выдвигается никаких особых требований относительно платежеспособности или наличия работы;
• дополнительные комиссии и платежи банку во время оформления данного кредита минимальны или же отсутствуют вовсе;
• в случае необходимости срок действия договора кредитования продлевается (например, если студент берет академический отпуск или переводится для обучения в другое образовательное заведение). Хорошее образование позволит работать за границей;
• возможность погасить кредит раньше срока ничем не ограничена — в отличие от остальных кредитных продуктов, в этом случае не полагается никаких штрафных санкций;
• ограничения по минимальному возрасту для получения такого кредита несколько меньше, чем в остальных случаях — заемщиком может быть даже несовершеннолетний гражданин;
• оформить кредит можно с любого учебного семестра в течение всего периода обучения.

Условия кредитования

Условия, на которых предоставляется льготный кредит на оплату обучения, во многом отличаются от стандартных. К основным из них можно отнести:

1. Величину процентной ставки. Она делится на две части:

• ¼ ставки рефинансирования Центробанка, которая оплачивается заемщиком;
• 3 или 5% дополнительно (конкретный размер зависит от банка).

Таким образом, итоговая величина процентной ставки составляет 5,06 и 7,06% максимально.

2. Срок кредитования. Он также состоит из двух элементов: весь период обучения и еще 10 лет после его окончания, в течение которых и должен быть погашен долг. При необходимости срок может продлеваться.

3. Максимальный размер займа. Он определяется в зависимости от полной стоимости обучения — заемщик может получить до 100% этой величины. Кроме этого, заемщик может взять дополнительные средства на оплату сопутствующих обучению услуг: проживания, питания, проезда и т. п.

4. Валюту кредита — это могут быть только российские рубли.

Что касается оплаты долга, то во время обучения заемщик вносит лишь часть платежей по процентам. Основная сумма кредита может быть погашена уже после того, как он закончит обучение и начнет работать.

Требования к заемщику

Существенные отличия есть и при установлении требований к претенденту, который хочет оформить образовательный кредит на льготных условиях. Потенциальный заемщик должен соответствовать таким критериям:

1. Возраст — его максимальная величина составляет 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно, что мало чем отличается от стандартных требований банка. А вот минимальный возраст может быть гораздо ниже — оформить кредит вправе даже подросток в возрасте 14 лет и старше.
2. Место обучения — льготные условия доступны только для тех студентов, которые получают образование в строго определенных вузах. Со списком таких заведений можно ознакомиться в банках, предоставляющих льготные кредиты — каждый из них сотрудничает со своим перечнем вузов.
3. Уровень успеваемости — если кредит оформляет уже учащийся студент, то он сможет претендовать на него только при условии успешного завершения предыдущего семестра (то есть без троек).

Что касается требований относительно уровня доходов или трудоустройства, то они к заемщику не выдвигаются. Также большим преимуществом в данном случае является отсутствие необходимости оформлять дополнительные страховки, привлекать поручителей или предоставлять имущество под залог. Отсутствие таких дополнительных расходов делает этот кредит более доступным с финансовой точки зрения.

Необходимые документы на кредит

Для того чтобы получить льготный кредит на обучение, заемщику нужно обратиться в банк с пакетом следующих документов:

• заявление-анкета на предоставление кредита (образец дадут в банковском отделении);
• договор заемщика с учебным заведением о предоставлении платных образовательных услуг;
• паспорт заемщика;
• справка о временной регистрации (нужна только в том случае, если студент живет не по месту своей основной прописки);
• военный билет (или заменяющий его документ, если человек работает в ОМОН) — нужно предоставлять только мужчинам, которые не достигли возраста 27 лет;
• копия лицензии учебного заведения, подтверждающая его право на предоставление образовательных услуг.

Для заемщиков, которые являются несовершеннолетними, дополнительно понадобятся паспорта законных представителей (родителей, опекунов, попечителей), а также их письменное согласие на проведение сделки. Последний документ должен быть удостоверен нотариально.

Машина в кредит без первого взноса: плюсы и минусы.

Как общаются с клиентами коллекторы агентства «Кредит Коллекшн Групп», читайте в нашем обзоре.

Как узнать свой пенсионный фонд: https://money-budget.ru/safe/pension/kak-uznat-v-kakom-npf-ya-sostoyu.html

Какие банки предоставляют льготные кредиты на обучение?

Обычный кредит на обучение можно оформить практически в любом банке. Деньги, полученные таким способом, можно будет использовать на оплату обучения не только в вузе, но и на различных курсах, стажировках и т. п. Однако для такого кредита процентная ставка будет довольно высокой — от 12% в год и выше. Дополнительно читайте, как оформить расписку о получении денег в долг.

Что касается льготного кредитования, с субсидированием большей части платежей по процентам, то такой кредит на образование доступен только в двух финансовых учреждениях — это Сбербанк и РосинтерБанк. Каждое из них сотрудничает с определенными вузами, стоимость обучения в которых и можно будет оплатить заемными деньгами.

Образовательный кредит от Сбербанка с государственным субсидированием предлагает своим заемщикам выгодные условия: процентная ставка по нему равняется 7,06%, а максимальный срок погашения займа недавно был увеличен до 10 лет. Дополнительно читайте, как составить договор займа между физическими лицами.

Перед оформлением образовательного кредита стоит учесть несколько важных моментов:

• Данный кредит позволяет получить деньги на оплату обучения с условием их возврата в будущем.
• Оплату большей части процентной ставки (а именно ¾) берет на себя государство, поэтому заемщик переплачивает свои деньги по минимуму.
• Получить кредит может только гражданин, который официально обучается в каком-либо из образовательных заведений России (училище, техникум, институт) и платит за свое обучение.

Посмотрите видео о субсидировании кредита на обучение в Сбербанке (история, основанная на реальных событиях):