Внесение первоначального платежа за имущество — это важное условие при получении разных видов кредита. Не являются исключением и ситуации с приобретением таким способом автомобиля. Однако далеко не все имеют нужную сумму для того, чтобы сделать первый взнос, ведь в большинстве случаев это немалые деньги. Читайте также, как правильно составить расписку о получении денег в долг.
С целью привлечения дополнительных клиентов банки предоставляют более лояльные условия кредитования, в частности отменяют необходимость вносить первоначальный взнос. Насколько выгодна такая поблажка и стоит ли клиентам оформлять кредит на подобных условиях? При желании можно оформить кредитные кнаикулы.
Плюсы и минусы покупки нового автомобиля в кредит без первоначального взноса
Если вы хотите купить машину в авто кредит без первоначального взноса, стоит узнать обо всех подводных камнях такого, на первый взгляд, выгодного предложения. Определение преимуществ и недостатков такого способа кредитования зависит, прежде всего, от требований самого заемщика. Если финансовая экономия для него не выступает главным фактором, то автомобиль в кредит без первого взноса может стать наиболее оптимальным вариантом.
Преимуществ у данного вида кредита немного, к ним можно отнести следующие моменты:
- Отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос по кредиту. Минимальный размер такого взноса составляет обычно 5–10% от стоимости всего авто, что является немаленькой суммы, особенно при покупке дорогой машины.
- Более быстрое оформление сделки, что напрямую связано с первым пунктом. Если необходимость копить деньги на первый взнос отсутствует, обратиться за оформлением машины в кредит можно в любой удобный момент.
Что касается недостатков, то их у автокредита без первого взноса гораздо больше:
- Переплата по процентам за пользование кредитом. Более высокая стоимость кредита связана, в первую очередь, с тем, что банк в данном случае несет повышенные риски. Чтобы компенсировать величину этих рисков, повышается плата за кредит. К тому же, размер банковской комиссии и процентов отчисляется от величины займа, то есть, в данном случае, от полной стоимости автомобиля.
- Повышенные требования к заемщику. Этот фактор, опять же, связан со стремлением банков минимизировать свои риски. Более высокие требования предъявляются к возрасту клиента, его доходам и кредитной истории.
- Наличие ограничений по кредиту. Эти ограничения касаются, прежде всего, возможной суммы для займа и срока кредитования. Для данного вида сделки многие банки устанавливают максимальные значения этих показателей, превышать которые заемщик не может.
Условия кредитования
Как и для любой другой кредитной программы, при оформлении займа на авто без первоначального взноса разные банки будут предлагать условия, отличающиеся друг от друга. Они зависят от того, какую цель преследует банк — получить максимум дохода или привлечь новых клиентов. В среднем условия кредитования выглядят следующим образом:
- Срок оформления договора — без внесения первого платежа он гораздо короче, чем при оформлении обычного кредита. Обычно банки предоставляют деньги с условием их возврата не позже чем через 5–7 лет.
- Величина займа — определяется по уровню доходов клиента. Чаще всего этот показатель не превышает 3 млн. руб., даже при условии высокой платежеспособности заемщика.
- Размер процентной ставки — как правило, он минимум на 3% выше аналогичных кредитов, но с внесением первого платежа. Банки устанавливают ставку в размере от 10 до 30% в год.
Требования к заемщику
Характерной чертой всех автокредитов (в том числе и без первоначального взноса) являются высокие требования к клиентам, которые выдвигает банк. В обобщенном виде заемщик должен соответствовать таким критериям:
Возрастной критерий. Банки устанавливают требования как к минимальному, так и к максимальному возрасту заемщика. Эти цифры составляют обычно 21 и 60 лет соответственно.- Территориальный критерий. Получить кредит без первоначального платежа может только гражданин РФ, который зарегистрирован в том регионе страны, где происходит покупка авто.
- Финансовый критерий. Заемщик должен документально подтвердить не только наличие у него стабильных доходов, но и их достаточность для погашения кредита. Как правило, официальные доходы должны хотя бы на 30–40% превышать размер ежемесячного платежа по кредиту. Заемщик может предоставить не только данные о размере своей заработной платы, но и доказательства наличия любых других источников денежных поступлений.
- Критерий надежности клиента. Под этим требованием понимается, прежде всего, кредитная история заемщика. Наличие непогашенных займов и длительные просрочки по прошлым кредитам могут значительно снизить шансы клиента на положительное решение банка (исправить кредитную историю может помочь программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка).
- Критерий трудоустроенности. Банки обращают внимание не только на наличие у заемщика работы, но и на ее стабильность и надежность. Как правило, клиент должен подтвердить длительный срок работы в одной компании — минимальный его размер обычно составляет 3 месяца.
Конкретные цифры и точные требования могут отличаться в различных банках, ведь каждый из них компенсирует свои риски по-разному. Одни учреждения более лояльны к возрасту или уровню доходов клиента, но устанавливают более высокие проценты. Другие дают кредит по более низкой стоимости, но получить его могут далеко не все желающие.
Необходимые документы на автокредит
Перечень бумаг, которые банки требуют от клиента во время оформления кредитов, можно разделить на две группы:
- Базовые, то есть обязательные во всех случаях. Эти документы требуются во всех банках и включают в себя документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права и т. д.). Обязательно читайте, сколько получают дальнобойщики.
- Дополнительные — их набор определяется требованиями конкретного заемщика. Примером таких документов может быть:
- копия трудовой книжки, заверенная надлежащим образом (то есть у работодателя);
- справка, подтверждающая наличие доходов и их размер (как правило, за последние три или шесть месяцев).
Эти документы нужны для того, чтобы заемщик мог подтвердить наличие у себя возможности в будущем вносить платежи по кредиту. При кредитовании без первого взноса банки обычно требуют от клиентов полный пакет документов (то есть и обязательные, и дополнительные бумаги). Необходимость оформления всех документов является дополнительным недостатком такого кредитования.
Узнайте, сколько весит слиток золота и как его купить?
Деньги будущего: как купить биткоины за рубли, читайте здесь.
Как выбивают долги коллекторы агентства «МБА Финансы»: https://money-budget.ru/borrow/collectors/mba-finansy.html
Какие банки предоставляют автокредиты без первоначального взноса?
Программа кредитования, не предусматривающая наличия первоначального взноса за авто, встречается далеко не в каждом российском банке. К наиболее известным кредиторам такого рода можно отнести:
- Сбербанк;
- Росбанк
- ВТБ24;
- АйМаниБанк;
- Банк Советский;
- Плюс Банк;
- Лето Банк.
При оформлении кредита без первоначального взноса следует помнить о таких моментах:
- Такая сделка позволит получить желаемое приобретение в довольно быстрые сроки, ведь необходимость копить деньги на первый взнос отсутствует.
- Для банков эти займы являются довольно рискованными, поэтому они стремятся минимизировать свои риски путем повышения ставок и ужесточения требований к клиентам.
- Чтобы получить кредит, заемщику придется доказать свою платежеспособность — для этого понадобятся документы о трудоустройстве и размере получаемых доходов.
- Оформить займ можно далеко не в каждом банке — лишь некоторые финансовые учреждения берут на себя подобные риски.
Предлагаем вам также посмотреть видео о плюсах и минусах автокредита без первоначального взноса:
https://www.youtube.com/watch?v=Erl9JFmEvD4
