Простыми словами о банковской гарантии, ее видах, участниках, оформлении и стоимости

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, который обеспечивает взаимное соблюдение сторонами условий договора, защищает от рисков. Как правило, эта услуга интересует участников международных торговых операций. Один из основных рисков, которые сопровождают международные контракты — это несовпадения правовых аспектов регулирования торговых отношений в разных странах. Поэтому при подписании международных договоров используется такой финансовый инструмент как банковская гарантия. На внутреннем рынке спрос на банковскую услугу невелик.

Что такое банковская гарантия простым языком?

Банковские гарантии — это, простыми словами, оформленное документально банковское обязательство перед клиентом предоставить установленную сумму денежных средств, если исполнитель согласно договора не выполнит свои обязательства перед заказчиком. Наличие при подписании договора такого дополнительного финансового инструмента обеспечивает взаимное исполнение обязательств. В некоторых случаях это единственный шанс уберечь торговую компанию от рисков.
В процессе оформления банковской гарантии присутствуют три субъекта:

• Гарант — тот, кто выдает гарантии: банковское учреждение или другая финансовая организация, которая берет на себя часть финансовой ответственности при наступлении соответствующих условий. Осуществляет свою деятельность на платной основе.
• Принципал в банковской гарантии — это исполнитель, согласно торгового контракта, который при наступлении рисков может остаться должником перед заказчиком. Чтобы избежать подобной ситуации и защитить интересы обеих сторон сделки
• Кредитор принципала в институте банковской гарантии именуется бенефициар — заказчик в торговой сделке, лицо, чьи интересы подвергаются риском и защищаются банковской гарантией.

Гарантия оформляется на принципах срочности, платности и безотзывности. Гарантия не может быть отозвана банком без согласия других сторон сделки.

Виды и типы банковских гарантий

Банковские гарантии подвергаются классификации согласно целям контракта и других условий. Самая распространенная классификация основывается на виде обеспечиваемого договора банковской гарантии.
Виды гарантий:

• конкурсная гарантия — подразумевает уменьшение рисков бенефициара при отказе финалиста конкурса от совместной работы;
• исполнительная гарантия — подразумевает точную поставку товара согласно договора в точном объеме и в оговоренный срок. Обеспечение касается не только поставки товаров, но и предоставлении услуг и выполнении роботы согласно контракту;
• гарантия платежа — гарантия банком точной оплаты услуг заказчика;
• гарантия возврата аванса — обеспечение возврата предварительного платежа в случае частичного или полного нарушения контракта;
• налоговая гарантия — банк гарантирует выполнения всех налоговых обязательств перед органами взыскания, которые должен выполнить клиент. Также в соответствии с нормами Налогового кодекса РФ в ФНС отправляется уведомление о банковской гарантии;
• гарантия классифицируется также как: отзывная гарантия, безотзывная банковская гарантия.

Узнайте: Как выгодно вложить деньги в золото?

Куда вложить 500000 рублей чтобы гарантировано заработать? Читайте здесь.

Зарплатный проект Альфа-банка: https://money-budget.ru/earn/zarplata/alfa-bank-zarplatnyi-proekt.html

Стоимость банковских гарантий

Итоговая цена банковских гарантий исходит из нескольких факторов и обусловлена параметрами контракта. Банковская комиссия при этом колеблется в приделах 2–10%. Итоговая стоимость — это совокупность многих факторов.
Одним из важнейших факторов формирования цены банковской гарантии является наличие и характер обеспечения, а также привлечение поручителя. Если залога у клиента нет, то стоимость предоставления банковской гарантии может подскочить в два раза.
Многие банки пользуются установленной минимальной комиссии в денежном эквиваленте.
Например, приведем расчет того, сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта:

Каждый банк устанавливает максимальную сумму банковской гарантии исходя из ограничения по кредитным операциям. Банковская гарантия является частью кредитных продуктов.

Кто вправе выдавать банковскую гарантию? Условия выдачи

При необходимости в банковской гарантии, клиент может обратиться в банк, с которым он сотрудничает. Расчетные счета клиента — это гарантия для банка того, что средства будут возвращены клиентом. При оформлении гарантии банк вправе потребовать залог от клиента. Залогом может выступить депозит, имущество, транспортные средства или техника. Самый надежный для банка — денежный залог. Он принимается банковской организацией в пропорции 1:1. При этом клиент, если не сможет выполнить свои обязательства перед банком потеряет приблизительно 10–15% собственных средств свыше суммы гарантии. Если залог надежный, то при наступлении рисков можно потерять на 25–50 процентов больше, чем запрашиваемая сумма гарантии.

Порядок выдачи банковской гарантии

В первую очередь клиент банка обращается в банк и составляет заявку на получение банковской гарантии. Рассматривая заявку, сотрудники банка детально изучают деятельность компании клиента за последний год. Основополагающим в принятии решения является прибыльность клиента от основной операционной деятельности. Детально изучаются особенности залога и сопутствующие документы, а также бизнес-план.
Сводят на нет возможность оформления банковской гарантии такие факторы, как:

• отрицательная кредитная история;
• ненадежная репутация субъекта хозяйствования;
• пятна на репутации аппарат управления компании;
• недостаточное количество времени для изучения предоставляемой к заявке документации.

Следующий этап процедуры — это выплата вознаграждения банку, после чего происходит выдача банковских гарантий. В документе указаны период действия обеспечения, размер гарантии, требуемые документы при использовании бенефициаром гарантии.

https://www.youtube.com/watch?v=FSfMt42Ufxw