Отправляясь за кредитом или кредитной картой в банк, многие из нас встречаются с неожиданным отказом в выдаче займа. И хотя кредитные учреждения редко афишируют причину отклонения заявки, чаще всего таковой становится плохая кредитная история.
Многие скажут: «У меня идеальная КИ. Я всегда плачу вовремя». Даже если вы действительно порядочный заёмщик, существует множество нюансов, которые могут повлиять на сведения о вас, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй). Начиная от ошибок системы и заканчивая «забывчивостью» банков, в которых вы ранее брали кредиты. Чтобы понять это, для начала стоит разобраться, что же представляет собой кредитная история.
Что такое кредитная история и как она выглядит
Кредитная история — это сведения, хранящиеся в БКИ и отображающие то, как вы выполняли взятые на себя обязательства по платежам. Причём если раньше в БКИ передавались только данные по банковским займам, то сейчас в кредитном отчёте можно встретить и информацию о коммунальных платежах, и долги по оплате мобильной связи, и обязательства по выплате алиментов. Именно по данным, полученным из БКИ, банки оценивают потенциального заёмщика.
Кредитная история делится на четыре части:
- В первой части находятся данные, по которым происходит идентификация клиента. Таковыми являются ФИО, номер паспорта, ИНН или СНИЛС для физического лица, а также наименование, место нахождения, ИНН, ОГРН организации для юридического лица.
- Во второй части содержится информация, которая отображает кредитные и другие обязательства по выплатам, которые брал на себя заёмщик. Они представляют собой сумму долга, дату выдачи, дату закрытия (если кредит закрыт), а также платежи. По последним также предоставляется информация о наличии или отсутствии просрочек. Кроме того в этом же разделе содержатся сведения о государственной регистрации физ.лица как ИП, а также о банкротстве юридического лица.
- Третья часть есть только у физических лиц. Здесь отображаются все заявления на выдачу кредита, а также результаты их рассмотрения (одобрение или отказ). Кроме того этот же блок содержит сведения о договорах поручительства.
- В последней (закрытой) части содержится информация об обращениях к данной кредитной истории, а также о кредитных учреждениях, передавших данные о клиенте.
Как проверить кредитную историю в интернете: все способы и сервисы
Теперь мы знаем, что представляет собой кредитная история, поэтому возникает логичный вопрос — как же её узнать, и желательно бесплатно?
Взять такую справку возможно непосредственно на сайте ЦБ РФ, через сторонние ресурсы nbki.ru, equifax.ru и mycreditinfo.ru или в офисе кредитного учреждения. Именно бесплатное получение возможно только на сайте ЦБ РФ при условии, что вы помните свой Код субъекта КИ. В противном случае вам придётся заплатить некоторую сумму либо за создание кода, либо за услуги сторонних организаций. В среднем заплатить придётся 300 руб.
Читайте также: исправление кредитной истории от Совкомбанка, условия программы «Кредитный доктор».
Equifax
Сайт бюро кредитных историй Эквифакс предоставляет возможность получить сведения несколькими способами:
Первый способ. Кредитная история онлайн через сайт Equifax. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте:
1. Перейти по ссылке https://online.equifax.ru/registration/begin (на этой странице подробно описаны все шаги по регистрации на сервисе).
2. Нажать кнопку «Зарегистрироваться»
3. Введите свои данные в специальную форму и создайте пароль для входа в систему. Внимательно заполняйте ваши персональные данные, чтобы вас могли идентифицировать как субъекта кредитной истории
4. Подтвердите вашу личность. Это необходимо для избежания разглашения персональной информации. Существуют следующие способы для подтверждения личности:
- онлайн-сервис eID (необходимо будет ответить на вопросы по вашей КИ)
- Через платёжную систему CONTACT
- Непосредственно в офисе компании
- Телеграмма, заверенная оператором связи.
5. Авторизуйтесь в системе.
6. Первый кредитный отчёт вы сможете получить совершенно бесплатно. Кроме того Equifax может похвастать множеством удобных и полезных сервисов.
Второй способ. Нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчёта, которое отправляется по почте письмом.
Третий способ. Телеграмма с вашей подписью. Она должна содержать паспортные данные, фактический адрес проживания, телефонный номер.
Четвертый способ. Личное обращение в офис. Перед визитом стоит созвониться с сотрудником БКИ и договориться о встрече. Не забудьте взять паспорт. Адрес и телефоны можно узнать, перейдя по ссылке http://www.equifax.ru/contacts.
Агентство кредитной информации
Через данный сервис предоставляет отчёты НБКИ. Чтобы получит кредитную историю, необходимо:
- Зарегистрироваться на сайте, перейдя по ссылке https://www.akrin.ru/BPSWeb/registration
- Активировать свою учётную запись через офис компании, с помощью заверенной телеграммы или запросив заказное письмо с кодом активации.
- Пополнить счёт электронным платежом, а также через Сбербанк или Элекснет.
- Заказать кредитную историю (стоимость услуги — 450 рублей).
Mycreditinfo
Данный сайт предоставляет множество услуг. Среди них получение кредитной истории (600 руб.), получение справки из ЦККИ (300 руб.), расчёт кредитного скоринга, по которому оценивается «привлекательность» заёмщика (два вида по 300 руб.), а также проверка автомобиля на залог (300 руб.). Всю информацию о способах получения этих услуг можно найти на сайте компании http://mycreditinfo.ru/
Не дают кредит? Читайте нашу статью о том, как исправить плохую кредитную историю.
Где взять займ по одному паспорту, если срочно нужны деньги, смотрите в разделе.
Быстрые займы на карту с плохой кредитной историей: https://money-budget.ru/borrow/credits/mikrokredityi-onlayn-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html
Как узнать кредитную историю бесплатно в НБКИ
Закон устанавливает право любого гражданина 1 раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно через БКИ (бюро кредитных историй). НБКИ предоставляет возможность сделать это одним из трех способов:
- Отправление запроса по почте.
- Запрос телеграммой. Подпись должна быть заверена сотрудником отделения почтовой связи.
- Обращение непосредственно в офис учреждения.
Возможность проверить свою кредитную историю-это уникальная возможность получить все необходимые сведения о вашем исполнении обязательств.
Смотрите также видео о том, как узнать свою кредитную историю бесплатно:
Если так делать как написано в статье, это может растянуться до недели ато и больше. (У меня знакомый как то пробовал заказывать )типа .
Я обычно заказываю небольшие кредитные отчеты за 299р , дешевле и быстрее, буквально за несколько минут. В них показываются ,кредиты, проссрочки ,задолжности сколько осталось выплатить банкам по кредитам даже пишется какие негативные записи есть в кредитной истории.
Я к чему , некуда не нужно ездить ,все делается в онлайне . потом просто на почту отчет приходит. Это намного проще, дешевле, быстрее всех существующих способов .