Вы здесь: Главная » Сохранить » Пенсия » Какой НПФ (негосударственный пенсионный фонд) лучше выбрать для своей пенсии

Какой НПФ (негосударственный пенсионный фонд) лучше выбрать для своей пенсии

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Загрузка...

Какой НПФ (негосударственный пенсионный фонд) выбрать для своей пенсииНегосударственное пенсионное страхование — один из способов для граждан делать пенсионные сбережения за счет своих средств. За границей такой способ накоплений давно является преобладающим и даже единственно существующим (в некоторых странах).

В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и как правильно выбрать надежный пенсионный фонд.

Преимущества НПФ перед ПФР

Пенсионная реформа и законодательные изменения, которые уже были введены и еще планируются в будущем, значительно пошатнули веру россиян в государственное пенсионное обеспечение. По прогнозам аналитиков, в результате всех нововведений пенсия от государства может стать еще ниже — это при том, что и на данный момент ее размер намного меньше средней заработной платы. Все это заставляет граждан искать другие пути для формирования накоплений, то есть обращаться в негосударственные пенсионные фонды.

Основными преимуществами НПФ, которые выгодно отличают их от ПФР, являются:

  1. Более высокий уровень доходности. Средства, вложенные в ПФР, ежегодно обесцениваются из-за темпов инфляции. Что касается негосударственных фондов, то по закону они должны обеспечивать уровень дохода по вкладам, который выше темпов инфляции. Поэтому деньги не только не обесцениваются, но еще и приносят прибыль.
  2. Надежность. Клиент подписывает с НПФ договор, в котором обозначаются все главные условия сделки. В том случае, если с фондом что-то случится, накопленные средства все равно перейдут в ПФР, то есть вкладчик в любом случае не пострадает и не останется в убытке.
  3. Прозрачность деятельности и легкий доступ вкладчика к интересующей его информации. Клиент фонда в любой момент может получить данные о состоянии своего счета, о том, в какие источники вкладываются средства и насколько эффективны такие вложения (то есть какова сумма полученного дохода). Вся эта информация полностью открыта для вкладчика.
  4. Возможность передачи накопленных средств по наследству. Вложенные в НПФ финансы — полноценный денежный фонд, то есть имущество, которое по закону собственник вправе передать своим наследникам. Причем ими могут быть не только близкие родственники, но и любые лица, указанные клиентом при составлении договора.
  5. Более широкие возможности для инвестирования. Средства, аккумулированные в НПФ, распределяются сразу по нескольким источникам инвестирования. Это позволяет не только снизить риски, но и получить больший доход от пассивных операций.
При этом за работой НПФ государство следит не менее тщательно, чем за государственными органами, поскольку деятельность таких фондов напрямую затрагивает интересы граждан. Кроме внимания со стороны государства, деятельность фондов контролируются еще и внешними и внутренними субъектами (аудиторами, ревизорами, контролерами). Все это гарантирует надежность работы НПФ и соблюдение ними требований законодательства.

Можно отметить факторы, которые тормозят развитие НПФ и являются препятствием для их эффективного функционирования:

  • правовая безграмотность граждан;
  • частые изменения в законодательстве;
  • невысокий уровень доверия вкладчиков к НПФ.

Все это мешает наладить работу фондов и сделать механизм негосударственного страхования более надежным. Вкладчикам следует помнить, что для максимальной минимизации рисков стоит пользоваться услугами только проверенного и надежного фонда, который функционирует на финансовом рынке уже не один год.

Как выбрать НПФ и на что обращать внимание при выборе?

Если вы уже определились и решили, что хотите перейти из ПФР в НПФ, то закономерно встает следующий вопрос о том, в какой именно НПФ перевести накопительную часть пенсии? Поскольку отчисления в негосударственный пенсионный фонд — это своего рода инвестиции, к их формированию нужно подходить серьезно. Самым главным вопросом является выбор конкретного фонда — от надежности его работы зависит сохранность денежных средств вкладчика. Можно выделить несколько основных критериев, на которые стоит ориентироваться при выборе НПФ:

  1. Рейтинг лучших НПФ в России Возраст фонда и год его создания. В этом случае старше — значит надежнее. Не стоит доверять молодым и недавно образованным НПФ, в идеале фонд должен быть создан до 1998 года. Такой возраст свидетельствует о том, что НПФ пережил как минимум два экономических кризиса.
  2. Доходность негосударственного пенсионного фонда. Это довольно субъективный показатель, поэтому рассматривать нужно данные не одного года, а хотя бы за несколько лет. Если в течение этого периода фонд стабильно получает прибыль на уровне установленных показателей (или выше их), такое инвестирование будет выгодным для клиента. Ознакомиться с показателями доходности тех или иных НПФ можно на их сайтах или на основании данных из отчетов Банка России.
  3. Учредители фонда. Больше всего доверия заслуживают те фонды, которые были созданы крупными предприятиями и компаниями. Данные об учредителях можно узнать в ЕГРЮЛ (посмотреть на сайте или запросить более подробную выписку в налоговой службе).
  4. Позиция в рейтинге НПФ, который составлен независимым рейтинговым агентством. Это отражает стабильность фонда и дает представления о реальной деятельности.
  5. Информационная открытость фонда. Если на сайте НПФ, кроме законодательно установленной информации, содержатся дополнительные сведения, это говорит о том, что создателям фонда нечего скрывать и их деятельность ведется честно и прозрачно.

Также можно воспользоваться одним из наиболее популярных методов получения информации — расспросить друзей или знакомых, пообщаться на форуме с клиентами фонда, узнать отзывы клиентов о НПФ и т. п. Конечно, полученная информация может быть несколько субъективной, но кто как не вкладчики знают об эффективности работы НПФ?

Рейтинг лучших НПФ в России

Какой НПФ самый доходный и надежный? Попробуем разобраться. В зависимости от критериев, которые берутся за основу при рассмотрении фондов, существует несколько различных рейтингов лучших НПФ в России.

Например, по количеству участников пятерка лидеров выглядит следующим образом:

  1. Благосостояние НПФ.
  2. НПФ электроэнергетики ОАО.
  3. Телеком-Союз НПФ ОАО.
  4. Сбербанка НПФ АО.
  5. Первый национальный НПФ АО.

Данный список можно считать рейтингом надежности негосударственных пенсионных фондов России, так как он наглядно показывает то, какому НПФ больше всего доверяют наши граждане.

По объему накоплений лучшими НПФ являются:

  1. Сбербанка НПФ АО.
  2. ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ НПФ ОАО.
  3. БУДУЩЕЕ НПФ АО.
  4. РГС НПФ ОАО.
  5. ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности инвестиций выглядит следующим образом:

  1. Доверие НПФ ЗАО.
  2. Европейский пенсионный фонд НПФ (АО).
  3. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО.
  4. Империя НПФ.
  5. СБЕРФОНД НПФ.

Вкладчик сам должен решить, какой из критериев для него надежнее. Самый лучший вариант — это выбрать фонд, который имеет высокие показатели сразу по нескольким признакам. При этом нужно ориентироваться не только на данные текущего или прошлого года, но и на динамику работы фонда в целом.

Довольно часто встречаются случаи, когда человек не помнит, переводил ли он накопления в НПФ или они находятся в ПФР. Для этих случаев мы подготовили статью о том, как узнать свой пенсионный фонд.

Как выгодно вложить деньги в золотоМеталл, который всегда в цене: стоит ли вкладывать в золото?

Выгодно или нет вкладывать деньги в обезличенный металлический счет, советуем своим читателя.

Вся правда о коллекторах агентства «Кредит Коллекшн Групп»: http://money-budget.ru/borrow/collectors/kredit-kollekshn-grupp.html

Для принятия решения о заключении договора с НПФ необходимо:

  1. Решить, что выгоднее для конкретного клиента — государственное или негосударственное страхование. В большинстве случаев преимуществ от работы фонда гораздо больше, чем от ПФР.
  2. Рассмотреть критерии, по которым определяется эффективность работы фонда. Основными из них являются: доходность, количество участников, объемы привлеченных средств и период функционирования.
  3. Изучить список существующих фондов и рассмотреть показатели их работы. Крупные рейтинговые агентства составляют такие списки, в которых содержится вся информация об НПФ за определенный период.

Предлагаем вам также посмотреть видео о выборе негосударственного пенсионного фонда:


Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *