Вы здесь: Главная » Занять » Страхование » Где лучше всего оформлять накопительное страхование жизни

Где лучше всего оформлять накопительное страхование жизни

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Системы накопительного страхования жизни не сильно популярны в России, так как российские граждане не доверяют страховым компаниям. Однако такой вид инвестирования может быть действительно выгодным и полезным в некоторых случаях. О том, какие программы НСЖ предлагают крупнейшие российские банки, а также какова доходность такого страхования, вы узнаете из этой статьи.

Что такое программа накопительного страхования жизни

Подобная программа даёт возможность скопить определённую денежную сумму, а также позволяет получить защиту на случай различных проблем со здоровьем и жизнью. Основное отличие накопительного страхования жизни от обычного заключается в том, что человек, который оформил страховку, в любом случае получит накопленные им деньги в указанный срок. То есть такой вид страхования обладает свойствам банковского вклада и обычной страховки.

Преимущества:

  1. Условия договора не изменяются. Все тарифы и риски, определяются ещё до заключения договора. Сумма накопления и размер регулярных выплат также устанавливается до заключения договора. После того как договор будет заключен, все прописанные в нём условия, изменяться не будут.
  2. Налоговые вычеты. Начиная с 2015 года, за оформление добровольного страхования жизни, сроком на 5 и более лет, можно оформить социальный налоговый вычет. Благодаря этому, можно получить дополнительный доход, размер которого составит — 13% от суммы всех совершённых взносов.
  3. Удобство. Заключив один договор, человек одновременно сможет обеспечить безопасность себе и своей семье от непредвиденных ситуаций, а также сможет накопить определённую сумму денежных средств.
  4. Длительный срок. В среднем, срок оформления накопительного страхования составляет — 15 лет. А длительность максимального срока страховки, определяется в зависимости от возраста человека, оформляющего страховку.

накопительное страхование жизни доходность

Недостатки:

  1. Нельзя вернуть деньги при отзыве лицензии у страховой компании. В России нет механизма, который обеспечил бы государственную гарантию по накопительному страхованию. Таким образом, при отзыве лицензии у страховой компании, все её клиенты теряют свои деньги, так как не смогут их вернуть.
  2. Низкий уровень доходности. Если инвестировать крупные суммы денежных средств, размер которых больше 120 тысяч рублей, то доходность по накопительному страхованию будет значительно ниже, чем у других инструментов инвестирования.

Программа накопительного страхования жизни в каждом банке различная. Поэтому следует внимательно знакомится с условиями.

Доходность накопительного страхования жизни

Многие страховые компании предлагают своим клиентам оформить НСЖ, завлекая их высокой доходностью, которая может достигать 20−30% годовых. На самом деле определить точную доходность такого страхования довольно сложно, так как её размер зависит от успехов инвестирования, вложенных денежных средств. Таким образом, страховщик может гарантировать своему клиенту только полный возврат той суммы, которую он вложил.

То есть, в некоторых случаях при хороших обстоятельствах, по НСЖ можно получить высокую доходность. Однако в большинстве случаев, доходность по ним не будет превышать 5−10% годовых.

Как купить и продать НСЖ

доходность нсжПриобрести полис накопительного страхования жизни достаточно просто. Для этого нужно просто обратиться в страховую компанию, которая занимается выдачей таких полисов. А также можно обратиться в некоторые банковские организации. Дальнейшие этапы:

  1. Выбор размера накопления.
  2. Установление срока.
  3. Выбор периодичности платежей.
  4. Определение перечня страховых случаев.
  5. Подписание необходимых документов.

Инвестиционное и накопительное страхование жизни лучше оформлять в крупных финансовых организациях.

Накопительное страхование в Бинбанке

В представленной финансовой организации доступно три предложения по оформлению накопительного страхования:

Название Размер ежегодных выплат Размер единовременной выплаты Длительность Особенности
Защита + От 100 тысяч рублей От 300 тысяч рублей От 6 до 25 лет Максимальная накопительная составляющая, упрощенная декларация застрахованного лица.
Капитал + От 100 тысяч рублей От 300 тысяч рублей От 6 до 25 лет Комплексное страхование жизни по программе «чек-ап», дополнительная страховка при диагностировании критического заболевания.
Линия будущего + От 25 до 200 тысяч рублей Не установлен 5, 10 или 15 лет Страховая защита на случай транспортных происшествий, упрощенное оформление.

Договор накопительного страхования жизни подписывается в двух экземплярах.

НСЖ в Сбербанке

нсж сбербанкЗдесь представлены программы две программы НСЖ «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый». Оформив НСЖ в представленной организации, клиент получает следующие возможности:

  • формирование капитала для ребёнка;
  • сохранение собственных денежных средств;
  • выплаты по страховке не будут облагаться налогами;
  • вложенные деньги, не смогут конфисковать или взыскать;
  • возможно получение дохода;
  • формирование резервного капитала.

Условия программы:

  • взносы можно делать в рублях или долларах США;
  • длительность программы — от 5 до 30 лет;
  • забрать деньги можно раньше назначенного срока;
  • получение денег по наследованию, происходит в течение 10 дней;
  • на протяжении всего срока договора, действует страховая защита.

Накопительное страхование жизни Сбербанк предлагает на выгодных условиях.

Накопительное страхование жизни от ВТБ

В банке ВТБ доступно несколько программ по накопительному страхованию. Каждая из программ, обладает определённой направленностью. Застрахованными лицами по этим программам являются:

  • человек, который оформляет страховку. В программах: персональный план, накопительный фонд, резервный фонд и достояние;
  • родственники или близкие люди. По программе «Близкие люди»;
  • дети. Только в программе «На вырост».

Условия:

  • ежегодное внесение взносов;
  • размер минимального ежегодного взноса — 25 тысяч рублей;
  • срок действия программы — от 5 до 30 лет;
  • выплата производится в полном размере одним платежом.

Накопительное страхование жизни в ВТБ может оформить любой человек.

втб нсж

Росгосстрах НСЖ

В компании Росгосстрах представлено 4 программы НСЖ. Каждая из этих программ обладает собственными условиями. Узнать подробнее о них вы можете в таблице:

Название Формирование взносов Срок программы Особенности
Престиж для взрослых Взносы могут быть: единоразовыми, раз в год, ежеквартальными или ежемесячными От 5 до 40 лет Страховой полис действует по всему миру в любое время, стационарное лечение застрахованного, в страховку входит смерть на воздушном транспорте и травмы, полученные из-за катастрофических явлений.
Комфорт для взрослых Определяется клиентом От 5 до 15 лет Страхование до одного миллиона рублей, страховой полис действителен по всему миру.
Престиж для детей Регулярность выплат определяется по желанию клиента До наступления совершеннолетнего возраста застрахованного лица Гарантированная выплата денежных средств, доступно стационарное лечение в результате наступления несчастного случая.
Комфорт для детей Определяется клиентов От 5 до 15 лет (до наступления 21-летнего возраста застрахованного лица) Быстрое оформление, действительно во всем мире.

страхование нсж

Ренессанс — программы накопительного страхования жизни

Ренессанс Жизнь одна из крупнейших страховых компаний, работающих на территории России. За время своей работы, компания получила безупречную репутацию. На сегодняшний день в представленной компании действует четыре программы НСЖ. Особенности каждой из этих программ, представлены в таблице:

Название Длительность действия Размер ежегодного платежа Накопительный процент
Семейный депозит От 5 лет Определяется для каждого клиента отдельно В течение первых трёх лет, процентная ставка составляет — 10% годовых, в дальнейшем — 4%.
Гармония жизни От 10 лет Ограничений не предусмотрено Определяется в зависимости от суммы выплат
Будущее От 10 лет Клиент определяет самостоятельно Зависит от суммы выплат
Дети От 5 лет Рассчитывается индивидуально Зависит от срока страхования и суммы выплат
Наследие От 5 до 20 лет 100 тысяч рублей 22,4% годовых

программы ИСЖ в банкахЕще читайте про 5 плюсов и минусов программы ИСЖ в банках

Какая зарплата у налоговиков можно узнать тут

Какая средняя зарплата у дальнобойщика в России и за рубежом: http://money-budget.ru/earn/zarplata/skolko-zarabatyvayut-dalnobojshchiki.html

Отзывы клиентов о доходности НСЖ

Михаил, 40 лет

Имею довольно неплохой и стабильный доход, но при этом ещё не обзавёлся собственной квартирой. Брать ипотеку не собираюсь, так как не хочу переплачивать лишние деньги. Поэтому решил инвестировать свои сбережения и начать копить на квартиру. Оформил накопительное страхование жизни в Бинбанке на 5 лет. Теперь регулярно вношу страховые взносы и коплю деньги. По окончании срока как раз хватит денег на покупку квартиры.

накопительное страхование жизни и здоровья

Александр, 32 года

Так как у меня практически каждый месяц остаются лишние деньги, то я задумался о том, во что можно их выгодно инвестировать. Прочитал о различных вариантах инвестирования и остановился на накопительном страховании. Такой способ мне оказался наиболее привлекательным, так как в этом случае я гарантированно смогу вернуть, вложенные средства. К тому же здесь можно получить и дополнительную прибыль, в том числе и за счёт налогового вычета.

Видео «Как 2×2. Накопительное страхование жизни (7.11.2016)»

Полезные статьи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *