Вы здесь: Главная » Занять » Кредиты » Влияет ли кредитная история на получение кредита

Влияет ли кредитная история на получение кредита

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Влияет ли кредитная история на получение кредитаКредитная история клиента является наиболее важным критерием, который учитывается во время принятия решения о выдаче займа.

Несмотря на важность этого понятия, многие граждане достоверно не знают, как она формируется и насколько важна для получения кредита. Поэтому стоит раскрыть эти вопросы более подробно.

Как формируется ваша кредитная история (КИ)

Кредитная история (КИ) представляет собой документ, в котором отображаются данные о гражданине как заемщике: взятые им кредиты, своевременность возврата долга и наличие непогашенных задолженностей.

Этот документ формируется на основании данных, которые подаются банками и другими финансовыми организациями в специальный орган — Бюро кредитных историй. Каждое кредитное учреждение обязано:

  • получить согласие заемщика на предоставление его данных в БКИ;
  • с разрешения клиента предоставить все имеющиеся данные о нем хотя бы в одно Бюро (всего на территории России их функционирует 25).

Причем законодательством установлен и максимальный срок, в течение которого это необходимо сделать — 10 дней с момента выдачи кредита. Вся переданная о клиенте информация хранится в Бюро в течение 15 лет, после чего аннулируется.

При формировании КИ не имеет значения, как именно зарекомендовал себя заемщик — как добросовестного клиента или злостного неплательщика. Бюро хранят информацию обо всех выданных кредитах, поэтому наличие кредитной истории станет большим преимуществом для тех заемщиков, которые всегда погашали займы вовремя. Этот документ поможет без проблем оформить новый кредит на более выгодных для клиента условиях.

Но в противном случае — при наличии плохой КИ — рассчитывать на получение крупного кредита не стоит, поскольку все солидные банки проверяют этот документ перед подписанием договора. Исключением могут стать те учреждения, которые не особо разборчивы в выборе клиентов и устанавливают к ним более лояльные требования.

Полностью исправить свою кредитную историю невозможно — можно лишь улучшить данные, которые в ней содержатся. Однако вся информация о предыдущих неудачных кредитах все равно будет храниться в БКИ и любой кредитор сможет с ней ознакомиться.

Кстати, у Совкомбанка недавно появилась специальная программа по улучшению кредитной истории. Ознакомиться с ней можно здесь: Условия индивидуальной программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей и как?

Испорченная КИ не является гарантом того, что заемщик уже никогда не сможет получить новый кредит. Более того, именно оформление других займов и успешное их погашение является наиболее верным способом исправления кредитной истории.

Клиенту, который обладает плохой КИ и при этом хочет получить новый займ, нужно быть готовым к нескольким последствиям:

1. Получить деньги удастся далеко не в каждом банке — лишь некоторые кредитные учреждения берут на себя риски по выдаче займов ненадежных клиентам.

2. Срок кредитования и возможная сумма займа будут небольшими, однако в дальнейшем (после успешного погашения этого долга) данные показатели можно будет увеличить.

3. В форме компенсации рисков, которые несут банки при кредитовании заемщика с плохой КИ, клиенту будет назначена более высокая процентная ставка, чем в общих случаях.

Чтобы оформить более крупный кредит с плохой кредитной историей, клиенту все-таки придется ее исправлять. Сделать это можно при условии полного и своевременного погашения всех долгов (налоговых, коммунальных, по алиментам) и оформленных кредитов.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Каждый гражданин один раз в году имеет право узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно — данная гарантия закреплена законодательно (читайте нашу статью о том, как проверить кредитную историю онлайн бесплатно). Во всех остальных случаях получение кредитной истории является платной услугой. Для этого необходимо обратиться:

  • в банк — некоторые из них сотрудничают с БКИ и могут запросить для клиента его кредитную историю;
  • в БКИ — клиент может узнать, в каком именно бюро хранятся данные о нем в Центральном каталоге кредитных историй, и обратиться за получением документа туда.

Стоит учесть, что проверка кредитной истории доступна только с разрешения заемщика — он может либо заказать ее лично, либо предоставить такое право кредитным учреждениям. Получить отчет можно несколькими способами:

  • путем личного посещения БКИ;
  • заказать отчет по почте;
  • проверить кредитную историю онлайн (получить документ по электронной почте).

Для подтверждения своей личности заемщику нужно предоставить паспорт или указать его данные, если отчет заказывается по почте.

Кто не проверяет кредитную историю (банки и МФО)

В некоторых случаях при оформлении займа кредитная история клиента не проверяется. В первую очередь сюда относятся такие виды кредитов:

  • товарные;
  • под залог недвижимости.

В первом случае банку просто нет смысла тратить время и силы на проверку КИ, ведь сумма кредита обычно небольшая, а во втором договором предусматривается другое, более весомое обеспечение — залог. Также кредитную историю не проверяют и некоторые крупные банки.

Банки, не проверяющие кредитную историю:

  • Ренессанс-кредит;
  • Тинькофф;
  • Русский стандарт;
  • Траст;
  • Перминвестбанк;
  • Хоум кредит;
  • ЗапсибкомБанк.

Каждый из данных банков выдвигает дополнительные требования к кредитору: подтверждение доходов, оформление залога или повышенный размер процентной ставки. Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей именно вам, точно никто не скажет, но пробовать никто не запрещает.

Еще один вариант получения кредита без проверки КИ — это обращение в микрофинансовые организации (МФО), она дают небольшие, но моментальные кредиты без отказа даже заемщикам с плохой кредитной историей. У них можно без проблем оформить микрозайм на карту или наличными на небольшую сумму и короткий срок без предоставления дополнительных документовк. Единственный минус — высокая процентная ставка.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондовВремя задуматься о будущем: как выбрать НПФ для своей пенсии?

Вся правда о коллекторах агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» в нашей статье.

Как взять кредит на машину без первого взноса: http://money-budget.ru/borrow/credits/kredit-na-mashinu-bez-pervogo-vznosa.html

Проверяют ли банки кредитную историю родственников?

У многих граждан бытует заблуждение, что им откажут в кредите не только из-за собственной испорченной КИ, но и из-за плохих показателей их близких родственников. На самом деле никакой прямой связи между этим нет — проводить проверку родственников потенциального кредитора будут только в том случае, если они выступают созаемщиками или поручителями по договору с банком.

Однако если есть сомнения в том, повлияет ли испорченная КИ мужа или жены на решение банка, лучше подстраховаться и собрать дополнительные документы: сведения о доходах, трудоустройстве, стаже работе и т. п.

Перед оформлением кредита необходимо помнить о нескольких важных моментах:

  • Ключевой фактор, который влияет на принятие решения банком о выдаче займа — это кредитная история клиента.
  • Оформить кредит с плохой КИ возможно, однако условия при этом будут намного хуже, чем в стандартных случаях.
  • Получить информацию о своей КИ можно самостоятельно, обратившись в банк или Бюро кредитных историй.

Смотрите также видео о том, какие банки дают кредит без кредитной истории:


Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

2 комментария
  1. Я даже не ожидал, что так быстро можно попортить свою кредитную историю. Следовало только на пару месяцев уехать на заработки и не платить кредит, как полностью сняли все доступные средства и оставили только долг. Приехал, оплатил, но предоставить новую кредитную карту с большим лимитом или увеличить существующий мне отказали. Подожду месяц, подам запрос опять.

  2. Внимание! Читайте до конца это важно. Если у Вас просрочки и плохая К.И. и вы устали искать помощь по кредиту. Вынужден Вас огорчить-Вам нужно забыть за кредит т.к. Вам не риально помочь не кому. И не верте тем кто говорит обратное это 100% мошенники. Вы спросите что же делать? Мы искали долго ответ и нашли-ищите хакера каторый чистит К.И. в инэте искать бесполезно их там нет. Искать нужно по сарафаннаму радио! Поиски будут долгие, но это идинственный вариант каторый реально поможет взять кредит! И не верте куплиным блогерам банкам и тем кто им поверил что чистка не риальна… это бред! Наши хакеры умудряются воровать миллиарды
    об этом говорят в новостях, а это намного сложней чем зделать чистку. кроме чистки у Вас вариантов нет. Могу бесплатно свести Вас с таким человеком общаюсь только по телефону звоните подскажу-89 612 094 441.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *