Вы здесь: Главная » Занять » Кредиты » Обязательно ли страхование жизни и здоровья при автокредите и можно ли вернуть деньги за страховку после оформления?

Обязательно ли страхование жизни и здоровья при автокредите и можно ли вернуть деньги за страховку после оформления?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно или нет, условия и возврат денегОформляя автокредит, потребитель не всегда вникает в условия договора. Тем не менее, сделка предполагает множество аспектов юридического и финансового характера. И если необходимость имущественного автострахования (КАСКО) для многих оправдана и понятна, то предложение застраховать жизнь и здоровье зачастую ставит тупик.

Для чего нужно страхование при автокредите?

Выдавая довольно крупные займы, банки стремятся обезопасить себя от возможных финансовых рисков. С этой целью анализируется платежеспособность клиента и выполняется проверка службой безопасности. Но помимо недобросовестных заёмщиков существует риск смерти или утраты полной или частичной трудоспособности человека.

Приобретение страховой защиты выгодно не только кредитору, но и получателю автокредита. Несчастный случай, тяжёлая болезнь, потеря источника дохода — могут лишить человека возможности оплачивать платежи по займу. Кроме того, клиенту, приобретшему полис дополнительной защиты, банк может предоставить довольно выгодные условия.

При заключении договора страхования жизни и здоровья в выигрыше остаются все участники соглашения:

  • Банк: увеличивает сумму кредита, получает прибыль в виде комиссионного вознаграждения от страховщика, сводит риск невозврата займа к минимуму.
  • Клиент: получает возможность кредитования под меньший процент, в случае потери трудоспособности (смерти) страховщик погашает задолженность, с заёмщика (его семьи) снимаются все обязательства.
  • Страховая компания: увеличивает прибыль, расширяет клиентскую базу, налаживает взаимовыгодные партнёрские отношения с банком.

Договор и условия страхования

Каждая компания, предоставляющая страховые услуги, работает на своих условиях. Банки, в свою очередь, сотрудничают не со всеми страховщиками, а только с партнёрами, получившими аккредитацию. При условии необходимого страхования жизни кредитный специалист должен выдать клиенту список подходящих организаций.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Проанализировав условия популярных на страховом рынке компаний, выделим общие для большинства полисов пункты.

1) Страховая сумма равнозначная:

  • полной стоимости приобретаемого автомобиля;
  • сумме автокредита;
  • остаточной сумме задолженности при пролонгации договора.

2) Срок действия договора:

  • на полный срок кредитования;
  • на 1 год, с обязательным последующим продлением.

3) Страховые риски:

  • смерть застрахованного лица;
  • инвалидность 1 и 2 группы;
  • травма в результате несчастного случая (погашение в нетрудоспособный период).

Выгодоприобретателем в полисе указывается банк.

Стоимость приобретаемой страховки устанавливается в зависимости от многих показателей: срока и суммы кредита, перечня рисков, пола, профессии, возраста и состояния здоровья человека.

В каких случаях страховка является обязательной?

Пункт страхования жизни и здоровья может быть изначально включён в кредитное соглашение. А может быть, рекомендован сотрудником банка, порой в весьма настойчивой форме. Многие кредитные учреждения позиционируют этот пункт как обязательный и одобряют заявку только в случае приобретения страховой защиты.

При отказе клиента кредитное учреждение имеет право:

  • на этапе рассмотрения заявки увеличить процентную ставку;
  • уменьшить одобренную сумму по кредиту;
  • отказать в займе;
  • запросить добавочные гарантии возврата выданной ссуды (залог имущества, договор поручительства).

В отличие от КАСКО, где приобретаемое имущество является залоговым и требует обязательной финансовой защиты, страхование жизни — вид добровольный. В случае если заёмщик не выразил осознанного желания на покупку страховки, требование кредитной организации незаконно.

Как взять машину в кредит без первоначального взносаУзнайте также: как взять кредит на машину без первого взноса?

Как оформить страхование автомобиля ОСАГО в компании «Росгосстрах»: возможные варианты

Проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства: http://money-budget.ru/borrow/credits/proverka-avtomobilya-na-zalog.html

Как отказаться от услуги и вернуть деньги?

Независимо от того, подписан договор или нет, клиент имеет право отказаться от приобретения страховки. Для этого существует несколько способов:

1. Отказ от услуги на стадии оформления — чтобы оспорить приобретение ненужной услуги необязательно быть юридически подкованным. Каждому кредитному специалисту заведомо известно о незаконности навязывания услуг. Поэтому достаточно знать свои права и уметь стоять на своём.

2. Расторжение, согласно условиям, прописанным в договоре — зачастую договоры по автострахованию содержат пункт, позволяющий расторгнуть страховку спустя определённый период времени. В этом случае необходимо обратиться в офис страховой компании с письменным заявлением, с указанными: серией и номером полиса, ФИО, паспортными данными страхователя, основанием расторжения и реквизитами счёта для возврата уплаченной премии.

3. Составление претензионного письма к банку — в случае, когда в договоре не предусмотрено досрочное расторжение, клиент имеет право составить претензию, адресованную банку. Письмо можно составить самостоятельно, указав ФИО и данные кредитного договора, далее попросить вернуть денежные средства и расписать свои действия в случае отказа, либо заполнить готовый бланк из интернета. Готовое обращение отправить по почте заказным письмом с уведомлением или доставить лично.

4. Обращение в Роспотребнадзор — возможно только в случае навязанной услуги и если с момента заключения не прошёл год. Необходимые сведения: ФИО заявителя, название финансовой организации, выдавшей кредит, дата, номер договора и его основные условия и пункт, ущемляющий права потребителя.

5. Заявление в орган судебной власти — в случае, если расторгнуть соглашение вышеуказанными способами невозможно, следует подать иск в суд. Исковое заявление необходимо дополнить: копией и оригиналом кредитного договора, бланком страхового полиса, копией претензии к банку и письменным ответом с его отказом.

Покупая автомобиль в кредит, человек всегда рассчитывает свои возможности по возврату долга, исходя из своих доходов на данный момент жизни. Но, к сожалению, не всегда учитывает непредвиденные обстоятельства. Полис страхования жизни никогда не будет лишним и может сыграть в будущем важную роль. Оптимальным вариантом будет застраховаться на сумму равную стоимости транспортного средства. Тогда при наступлении страхового события задолженность будет закрыта страховой компанией, а лояльный тариф (примерно 0,1−1% от стоимости ТС) не ударит по бюджету.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:
Полезные статьи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *