Вы здесь: Главная » Занять » Кредиты » Как можно исправить плохую кредитную историю

Как можно исправить плохую кредитную историю

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Как исправить плохую кредитную историюВо время принятия решения о кредитовании клиента, особенно если дело касается крупной суммы, банк рассматривает и изучает множество различной информации о нем. Одним из важнейших факторов при этом является его кредитная история. Как ее проверить и что делать, если ваша кредитная история испорчена? Можно ли ее исправлять и какими способами? Ответы на все эти вопросы читайте далее в статье.

Что значит «плохая кредитная история»?

Чтобы понимать, почему банк отказывает, ссылаясь на плохую кредитную историю клиента, нужно раскрыть значение данного определения. Кредитная история (КИ) — это информация о гражданине, которая характеризует исполнение им его кредитных обязательств перед банком или МФО. Соответственно, плохая КИ характеризуется наличием каких-либо нарушений при кредитовании, а хорошая — их отсутствием.

Каждый банк анализирует данные по конкретному клиенту индивидуально, поэтому те или иные характеристики для одного учреждения могут быть несущественными, а для другого — стать поводом для отказа в займе. Испортить кредитную историю зачастую несложно, а вот исправить ее — намного труднее. Читайте также нашу статью: Влияет ли кредитная история на получение кредита.

Как можно испортить кредитную историю?

Далеко не все заемщики знают, какие факторы могут негативно повлиять на кредитную историю. К наиболее распространенным из них можно отнести:

1. Задержки по кредитным выплатам — это нарушение встречается чаще всего, причем негативно повлиять на КИ может даже разовая просрочка платежа. По времени задержки можно разделить на три группы:

  • краткосрочные — сроком до 5 дней;
  • среднесрочные — продолжительностью от 5 дней до месяца;
  • долгосрочные — в этом случае задержка по платежам составляет уже больше месяца.

На степень тяжести нарушения влияет также и количество просрочек — чем их больше, тем сложнее исправить КИ.

2. Непогашение кредита — в полном объеме или частично. Это нарушение считается уже более тяжелым — до момента полного погашения долга заемщик будет числиться в черном списке большинства банков. Причем величина долга не всегда имеет значение — в некоторых случаях на недоплаченные несколько рублей со временем набегает столько процентов и штрафов, что итоговая сумма становится весьма внушительной.

3. Наличие долгов по алиментам или коммунальным платежам. Учитываться будут только те случаи, когда их размер большой, а на должника уже подали иски в суд.

В некоторых случаях КИ может быть испорчена и не по вине заемщика. Сюда можно отнести такие ситуации:

  • ошибка банковского сотрудника;
  • наличие среди клиентов банка полного тезки клиента, который является недобросовестным заемщиком;
  • несвоевременное зачисление средств банком (даже если заемщик внес их вовремя).

В этих случаях заемщику будет проще доказать свою правоту и исправить КИ — для этого, прежде всего, нужно узнать свою кредитную историю.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно?

Право каждого гражданина на проверку своей кредитной истории предусмотрено в действующем законодательстве. В частности, такая возможность закреплена в ФЗ «О кредитных историях». Проверка доступна в двух форматах:

1. Узнать свою кредитную историю можно бесплатно. Один раз в году такая возможность предоставляется для каждого гражданина и гарантируется законодательством. Для того, чтобы проверить кредитную историю бесплатно, нужно обращаться в Бюро кредитных историй — лицензированную организацию, в которой собираются и хранятся данные по КИ клиентов всех банков. Читайте нашу подробную статью о том, как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно.

2. Платный способ проверки кредитной истории. Преимуществом данного случая является то, что проверять КИ можно неограниченное количество раз и в любое удобное время. Обращаться за получением отчета можно также в Бюро кредитных историй (НБКИ) или банк, который с ним сотрудничает. В этом случае можно проверить свою кредитную историю онлайн. Единственный недостаток при этом — данная услуга является платной.

Обратиться в БКИ можно при помощи нескольких способов:

  • путем личного посещения;
  • через доверенное лицо;
  • по почте;
  • онлайн.

В каждом из этих случаев заявитель должен подтвердить свою личность и право на получение данных о кредитной истории, поскольку эта информация является конфиденциальной и посторонним лицам не разглашается.

Как оспорить и исправить КИ

Если в результате проверки кредитной истории были обнаружены неудовлетворительные данные относительно, ее можно попытаться исправить. Граждане с плохой КИ могут выбрать один из доступных в этом случае способов:

1. Оспорить кредитную историю — этот вариант возможен при том условии, что полученные данные не соответствуют действительности. Например, гражданин никогда не оформлял кредитов или всегда вносил платежи по ним вовремя, а в отчете указано, что его КИ негативная. Также ошибка может возникнуть и по вине работника банка.

Оспорить кредитную историю можно такими способами:

  • обратиться с заявлением в банк — если ошибка произошла по вине банковских сотрудников, то после этого она, скорее всего, будет устранена;
  • обратиться с заявлением в БКИ — в течение 30 дней после обращения заявка будет рассмотрена, а данные по клиенту тщательно проверены.

Если негативная КИ действительно образовалась без вины клиента, его данные в Бюро кредитных историй будут откорректированы.

2. Исправить КИ — этот вариант используется в остальных случаях, когда полученный результат проверки соответствует действительности. Конечно, завоевать положительную репутацию у банков будет очень сложно, однако некоторые приемы для этого существуют. Исправить КИ можно такими способами:

  • Погасить все имеющиеся задолженности перед банками. Это первое, что нужно сделать, ведь в противном случае получить новый кредит будет практически невозможно, а должник навсегда останется в черном списке финансовых учреждений.
  • Оформить несколько новых кредитов в разных банках и позаботиться об их полном и своевременном погашении. Поскольку КИ клиента уже испорчена, сделать это будет непросто, однако есть множество банков, которые предоставляют кредиты даже ненадежным заемщикам. Но свои риски они компенсируют завышенной процентной ставкой.
  • Обратиться в МФО за микрозаймом. Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн — это наиболее простой и быстрый способ исправления кредитной истории. Зачастую МФО не выдвигают особых требований к клиентам и выдают почти всем займы без проверки кредитной истории. Из минусов этого способа — небольшие суммы, короткий срок кредитования и высокие проценты.
  • Следить за своевременностью оплаты коммунальных платежей, алиментов, оформленных кредитов и других официальных задолженностей. Все это также может фиксироваться в БКИ.
  • Приобрести в рассрочку товар (например, мебель или технику) и погасить кредит досрочно или вовремя. Если договоренность с магазином будет официально оформлена, эти данные также учтутся.

Где взять быстрый кредит по одному паспортуЧто делать, если срочно нужны деньги: где взять займ по паспорту.

Микрозайм на карту онлайн: как получить деньги без отказа расскажем в нашей статье.

Онлайн-займ на Киви-кошелёк: http://money-budget.ru/borrow/credits/onlayn-zaym-na-qiwi-koshelyok.html

Еще один способ — просто подождать несколько лет, ведь обычно банки запрашивают данные по клиенту за последние 3–4 года. Конкретные приемы напрямую зависят и от степени сложности нарушений. Например, если имели место только незначительные просрочки, исправить КИ будет несложно.

Если же клиент полностью или частично не вернул долг, рассчитывать на возможность получения крупного кредита в дальнейшем ему не стоит. Также играет роль и сам в банк, в который обращается заемщик — возможно, для него будет достаточно, если клиент предоставит данные о своей нынешней зарплате, о совершенных крупных покупках или о стабильной работе.

Для того чтобы исправить кредитную историю, нужно помнить о нескольких важных моментах:

  1. Если негативная история сформировалась не по вине заемщика, он может написать заявление в БКИ и оспорить ее.
  2. Если в формировании плохой КИ клиент принял непосредственное участие, то нужно попытаться исправить ее — прежде всего, погасить все долги.
  3. Для того чтобы исправить отрицательную КИ, можно взять несколько новых займов (небольших) и вовремя их погасить.

Смотрите также видео о том, как исправить плохую кредитную историю:

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *